Gdje je bolje uzeti hipoteku - uslovi, banke, doprinosi

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Ne može svako odmah kupiti kuću. U ovom slučaju možete koristiti hipoteku. Svaka banka nudi svoje uslove i kamatne stope. Država podržava hipoteke, a postoje i posebni programi koji olakšavaju otplatu. Ali da biste saznali gdje je bolje uzeti hipoteku, morate se upoznati s ponudama raznih banaka.

Rok hipoteke je različit za svaku banku. To morate znati odmah, prije potpisivanja ugovora. Obično se hipoteke uzimaju na 10-20 godina. Za svakog zajmoprimca obračunava se mjesečna uplata. Možete ga položiti u velikim iznosima, što vam omogućava da uštedite na kamati.

Dobri krediti

U Rusiji postoji jedna vrsta hipoteke - sa učešćem. Bez toga je bilo moguće dobiti hipoteku tek prije ekonomske krize 2008-2011. Sada se ova vrsta kredita ne praktikuje zbog nedovoljne pouzdanosti. Ali banke koje daju hipoteke bez učešća su veoma popularne. Uostalom, nemaju sve porodice veliku količinu odjednom.

Ali čak i sada možete pronaći finansijske institucije koje daju hipotekebez učešća, ali samo će postotak biti nešto veći. Ponekad je potreban depozit u obliku postojećeg stambenog prostora. Mogu postojati i drugi uslovi.

Pružanje kolaterala

Idealna opcija je kupovina drugog doma kada već postoji neka vrsta imovine. U ovom slučaju banke daju hipoteke, ali ne na cijeli iznos, već na 80%. Na primjer, ako je cijena stana 10 miliona, bit će osigurano 8 miliona

Možete dobiti nekretninu sa 2 kredita. Samo za početni depozit treba uzeti sredstva od druge banke. U svakom slučaju, svaki program će imati svoje uslove. Kao zalog obično se traži i druga nekretnina, automobil. Banci je ovo potrebno kao garancija ako zajmoprimac iz nekog razloga ne može platiti hipoteku.

Potrošački kredit

Ako ste zainteresovani za hipoteku, u kojoj je banci je bolje uzeti? Preporučljivo je kontaktirati renomirane ruske institucije. Postoji još jedna opcija - dobijanje potrošačkog kredita. U ovom slučaju se ne obezbjeđuje depozit u obliku stanovanja. Banke izdaju iznose od 300-500 hiljada rubalja, što neće biti dovoljno za kupovinu stana čak ni u malom gradu. Ali takav kredit je pogodan za kupovinu imanja u selu.

Danas postoji mnogo programa, ali samo dva se smatraju najefikasnijim - "Mlada porodica" i materinski kapital. Nude zajmoprimcima pogodnosti za olakšavanje otplate.

Program za mlade porodice

Gdje mlada porodica može dobiti hipoteku? Trebao bi kontaktiratibanke koje rade sa posebnim programom "Mlada porodica". Po njemu se zajmoprimcima obezbjeđuje subvencija, samo supružnici moraju biti mlađi od 35 godina. Uvjeti uključuju boravak u regiji prebivališta duže od 10 godina. Ali čak i ako učestvujete u subvencioniranom programu, morate platiti ratu hipoteke od oko 20% vrijednosti nekretnine.

Povoljne uslove kreditiranja po programu Mlada porodica obezbeđuje Sberbank. Preplata je 11-12% godišnje, a prva rata je oko 12% iznosa. Da biste učestvovali u programu, morate pripremiti sljedeća dokumenta:

• pasoši roditelja;
• dječiji izvod iz matične knjige rođenih;
• potvrda o vjenčanju ili razvodu;
• potvrde o prihodima;
• izvod iz kućne knjige;
• fotokopija ličnog računa;
• dokument o pregledu uslova života porodice;
• postupajte o hitnom stanju stanovanja;
• dokument koji potvrđuje prisustvo ili odsustvo imovine.

Ovo je samo osnovna lista dokumenata, ali banka može zahtijevati nešto drugo. Sve je uređeno pravilima ustanove.

Zahtjevi za zajmoprimce

Hipoteka u Moskvi i drugim gradovima Rusije izdaje se samo zajmoprimcima koji ispunjavaju sljedeće uslove:

• dob – preko 23 i ispod 65 godina;
• stalni posao duže od 6 mjeseci;
• Zemljište na kojem će se graditi stanovanje mora biti vlasništvo zajmoprimca.

Možda postoje i drugiuslovi hipoteke. Preporučljivo je uzeti ga u velikim finansijskim institucijama od povjerenja. Među najboljim institucijama su Sberbank i VTB (banka), gde se hipoteke daju po povoljnim uslovima. Ako vam je potreban mali kredit, bolje je kontaktirati Rusku poljoprivrednu banku.

Gdje je bolje uzeti hipoteku da to uredimo po povoljnim kamatama? U tom slučaju možete kupiti udio u stanu. Tada će ograničenje biti godine, iskustvo, mjesto rada. Preporučljivo je odabrati veliku banku. Isplativije je uzeti hipoteku na 13-15% godišnje. Ali mnoge institucije nude kredit od 23%, sve zavisi od uslova. Neke banke zahtijevaju žiranta. Oni mogu biti rodbina ili bliska osoba.

Šta utiče na postotak

Hipoteka u Moskvi i drugim gradovima Rusije daje se uz kamatu. Samo u jednoj ustanovi može biti mala, au drugoj - visoka. Obavezno obratite pažnju na uslove ugovora, jer od toga zavisi kamatna stopa.

Na pogodnosti kredita utiču različiti zahtjevi, kao što je osiguranje. Za ovu uslugu kreditu će se dodati značajan iznos. Ali zajmoprimac može odbiti osiguranje u roku od 14 dana, sve zavisi od njegove želje.

Za utvrđivanje plaćanja hipoteke koristi se anuitetni oblik plaćanja koji povećava kamatnu stopu. Ali mnogi smatraju da je takav sistem plaćanja najbolji način trošenja porodičnog budžeta. Što je duži rok hipoteke, to je manjemjesečne uplate.

Kako dobiti kredit sa niskom kamatom

Gdje je najbolje mjesto za uzeti hipoteku da biste iskoristili niske kamatne stope? Ovakvi krediti se nude u raznim bankama, samo se moraju ispuniti sljedeći uslovi:

• pozitivna kreditna istorija;
• stabilan i dobro plaćen posao;
• pruži puno dokumentacije;
• mogućnost uplate kapare.

Kamata se obračunava u zavisnosti od roka kredita i veličine prve rate. Najniže kamate daju velike banke. Male institucije imaju tendenciju da budu nestabilne, pa će imati velike preplate.

Mnoge banke nude individualne uslove hipoteke za klijente. Ako je kredit jednom dat, onda se u budućnosti obezbjeđuju povoljniji uslovi. Banke su spremne da izdaju hipoteke po prihvatljivim stopama samo klijentima od poverenja.

Najbolje ruske banke

Pre nego što odlučite gde je bolje uzeti hipoteku, trebalo bi da se upoznate sa uslovima nekoliko banaka. Za svaku osobu, koncept koristi zavisi od mnogo faktora. Neki žele brzo otplatiti kredit, kako ne bi puno preplatili. Ostali će imati koristi od male mjesečne uplate.

Sberbank nudi hipoteku od 14,5%, ali ćete morati platiti početnu uplatu od 50%. Kredit će morati da se otplaćuje tokom 10 godina. Ako ne dostavite potvrdu o prihodima, stopa se povećava na 15%. Ako platite početnirata od 30%, tada će preplaćeni iznos biti 15,5%.

Kamate se povećavaju u sljedećim situacijama:

• ako se ugovor ne potpiše u roku od mjesec dana nakon potvrde hipoteke;
• pri odbijanju životnog i zdravstvenog osiguranja.

Sberbank ima program Mlada porodica. Početna uplata je smanjena na 10%, a pri rođenju djeteta otplata preostalog dijela duga obustavlja se na 3 godine. Za otplatu kredita možete koristiti materinski kapital.

VTB je banka koja daje hipoteke po sopstvenom načinu raspodele kamata, što omogućava da se njena ponuda smatra prihvatljivom. Preplaćeni iznos je 15,25%. Postotak se povećava samo kada se odustane od zdravstvenog i životnog osiguranja.

Hipoteka se može izdati u Alfa-Bank. Ovdje klijent mora uplatiti učešće od 50%, a zatim se kredit odobrava na rok do 10 godina. Procenat će biti 20%. Ako je prva uplata 30%, onda se period hipoteke produžava na 25 godina. Preplata kredita iznosiće 21,1% godišnje.

Maternity Capital

Do 2009. godine, učešće se moglo plaćati uz pomoć materinskog kapitala. Niste morali čekati do 3 godine nakon rođenja vašeg drugog djeteta da biste iskoristili sredstva.

Potvrdu treba poslati banci po prijemu. Kapital prenosi Fond PIO nakon preregistracije stambenog prostora na vlasnika. Dodatno, potrebno je dostaviti zahtjev za prijavu, potvrdu, uvjerenje o penzionom osiguranju.

Hipotekarne beneficije

Prije nego što podnesete zahtjev za hipoteku, trebali biste naučiti o svim prednostima i nedostacima rješenja. Ovo će izbjeći mnoge poteškoće u budućnosti. Stručnjaci ističu sljedeće prednosti hipoteke:

• nekretnina postaje vlasništvo zajmoprimca, koji tu može dobiti boravišnu dozvolu, kao i prijaviti svoju porodicu;
• od 2016. godine počeli su da funkcionišu uslovi pod kojima zajmoprimac ima mogućnost da prevremeno otplati dug bez penala i kamata;
• plaćanje je slično zakupnini, ali zajmoprimac postaje vlasnik;
• možete iskoristiti profitabilan program, društveni projekat.

Po mišljenju stručnjaka, kredit za kupovinu kuće u vreme ekonomske krize je koristan, jer banke u ovom trenutku klijentima pružaju bolje uslove. Hipoteke imaju i nedostatke. Potrebno je izvršiti početnu uplatu - 10-20% iznosa. Ugovor se zaključuje na duži period, što psihički opterećuje zajmoprimca. Ako odaberete pravi program, hipoteka će biti isplativa investicija.