Kada se ažurira kreditna historija: definicija, vrijeme obnove

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Kreditni proizvodi su od velike važnosti za današnje zajmoprimce. Za mnoge je ovo jedina šansa da izvrše veću kupovinu ili postanu vlasnici vlastite imovine. Ali ne uvijek banka odobrava potreban iznos. Često je razlog loša kreditna istorija koju je zajmoprimac oštetio u procesu ispunjavanja prethodnih dužničkih obaveza. Aktuelno pitanje za potencijalne klijente finansijskih institucija kojima je odbijeno odobrenje aplikacije je gdje i koliko dugo se te informacije čuvaju.

Kreditna aktivnost pojedinca za aktivnosti bilo koje banke je od posebnog značaja. Pošto podaci sadržani u njemu daju predstavu o pouzdanosti pojedinca koji želi da uzme kredit. Prije nego što se obratite finansijskoj instituciji za veliki kredit, korisno je prvo provjeriti svoju kreditnu istoriju. Pogotovo ako potencijalni klijent to znaranije je imao problema sa ispunjavanjem prethodnih dugova. Koliko dugo se ažurira kreditna historija i koje su to informacije raspravlja se u ovom članku.

Koncept kreditne istorije

Zapravo, radi se o skupu informacija na osnovu kojih zaposlenici banke odlučuju o mogućnosti izdavanja kredita. Uključuje sljedeće podatke:

1. Podaci o pasošu pojedinca i podaci o bankarskoj instituciji u kojoj je kredit prethodno primljen.
2. Iznos kredita.
3. Period za koji se uzimaju obezbeđena sredstva.
4. Odložena plaćanja i prijevremena otplata kredita.
5. Spor između pojedinca i banke.

Struktura

Pre nego što pređemo na pitanje koliko se brzo ažurira kreditna istorija, vredi razmotriti njenu strukturu. Ove informacije se sastoje od sljedećih dijelova:

1. General. Sadrži podatke o instituciji koja drži informacije.
2. Main. Sadrži potpune informacije o finansijskoj kreditnoj aktivnosti određenog pojedinca.
3. Zatvoreno. Podaci o bankarskoj organizaciji i lični podaci o primaocu kredita.
4. Povjerljivo. Dostupan samo klijentu. Uključuje spisak pojedinaca koji su podnijeli zahtjev za prijavu.

Važno! Ugovor o kreditu mora sadržavati klauzulu kojom se potvrđuje saglasnost građaninaprijenos podataka na BCI. U nedostatku saglasnosti, banka nema pravo dati navedene podatke.

Pregledi

Kreditne istorije se uslovno dele na sledeće tipove:

• sa nultim nivoom: ako klijent odbije dati informacije CBI-u ili nema kreditne aktivnosti;
• sa pozitivnom ocjenom: klijent ispunjava kreditne obaveze na vrijeme ili prije roka;
• sa negativnom ocjenom: prisustvo kašnjenja, novčanih kazni ili sudskih sporova.

Kome se daje?

Pravo primanja izvještaja o kreditnoj aktivnosti fizičkog lica imaju:

1. Centralna banka.
2. Finansijska institucija kod koje se klijent prijavio za kredit.
3. Sudski i policijski službenici prema zahtjevu.
4. Klijent sam.

Gdje je pohranjeno?

Usluge prikupljanja, obrade i pružanja informacija o svakom konkretnom zajmoprimcu pruža posebno ovlašćena institucija - Biro za kreditnu istoriju. Posluje na osnovu dozvole Centralne banke Ruske Federacije. Osnovna djelatnost je usmjerena na formiranje i obezbjeđivanje izvještaja o kreditnim transakcijama.

Nekoliko ovakvih institucija može biti locirano u jednom regionu odjednom, ukupno ima oko 30 takvih organizacija u ovom trenutku. Svi oni aktivno stupaju u interakciju i brzo razmjenjuju podatke, ažurirajući informacije na vrijeme.

Kako se ažurira kreditna istorija u Kreditnom biroupriče? Zakon obavezuje bankarske i druge institucije da daju informacije o datom kreditu u roku od 10 dana od dana odredbe. Takođe, podaci o kašnjenjima i plaćanjima po kreditu se prenose u navedenom roku.

Budući da sve organizacije ne prenose informacije dosljedno i na vrijeme, građanin ima pravo da samostalno proučava kreditnu historiju i provjeri tačnost podataka.

Ažuriraj datume

Većina ljudi ima zabludu o tome koliko često se ažurira kreditni izvještaj io važnosti ovih informacija. Ako je bilo kašnjenja u plaćanju posljednjeg kredita, onda ne biste trebali misliti da podatke možete sakriti kontaktiranjem druge banke. Informacije su dostupne svim zvaničnim organizacijama koje izdaju gotovinske kredite i čuvaju se na duži period.

Nakon koliko godina se ažurira kreditna istorija? Postoje sljedeći periodi obnove:

• za 10 dana;
• nakon 3 godine;
• nakon 10 godina;
• nakon 15 godina.

Potrebno je razmotriti svaku konkretnu opciju posebno.

Za 10 dana

Nakon sastavljanja i potpisivanja ugovora o kreditu, informacija se šalje u BKI odjel u roku od 10 dana. Slično se unose podaci za svaku pravnu transakciju: plaćanje, prijevremena otplata.

Svake 3 godine

Nesavjesni platiše koji ne znaju tačno kada se ažurira kreditna historija, vjerujući dainformacije se ne mijenjaju više od 1 puta u 3 godine, pokušavaju se predstaviti kao odgovorni zajmoprimac. Da bi to uradili, ljudi pozajmljuju male iznose novca i ispunjavaju svoje dužničke obaveze prije roka. Kao rezultat ovakvih aktivnosti, građanin se nada da će dobiti pozajmicu u velikom iznosu.

Ova zabluda je nastala zbog činjenice da su u pogledu solventnosti klijenta zaposleni u banci ograničeni na posljednje 3 godine u prisustvu velike aktivnosti kreditnog poslovanja. U situaciji kada postoji malo podataka za navedeno vrijeme, period verifikacije se produžava za još nekoliko godina.

Za 10 ili 15 godina

Koliko vremena je potrebno za ažuriranje kreditne istorije po zakonu? Zakonom je predviđen rok od 15 godina za čuvanje takvih podataka. Ali zbog izmjena koje su napravljene bukvalno prije 2 godine, period je smanjen za 5 godina. Sada se kreditna historija ne pohranjuje duže od 10 godina od datuma posljednjeg unosa.

Obratite pažnju! Kupovina robe, uključujući i kućne aparate na rate, takođe se odražava u podacima.

Svako ažuriranje informacija resetuje vremensko ograničenje i odbrojavanje počinje ponovo.

Kako da znam sadržaj?

Zakon reguliše ne samo kada se ažurira kreditna istorija, već predviđa i pravo građanina da se upozna sa izvještavanjem o transakcijama. Često su ove informacije potrebne zajmoprimcima, na primjer, prije donošenja odluke o podnošenju zahtjeva za hipoteku. Da dobijete potrebne informacijepogledajte Centralni katalog kreditnih istorija, gde će dati podatke o regionalnom kreditnom birou, koji generiše izveštaj o određenom licu.

Dalje, osoba treba da ode na službenu web stranicu Centralne banke, gdje ćete morati popuniti poseban formular. Ovo se radi kako bi se besplatno dobile informacije od interesa. Ali da biste poslali prijavu, morate unijeti kod koji vam daje lokalni odjel BKI-a. Podatke možete saznati i lično kontaktirajući relevantni BKI. Informacije se dostavljaju u roku od 10 dana od podnošenja prijave.

Cijena usluge

Građane najčešće zanima pitanje kada se ažurira kreditna historija kako bi se uklonile negativne informacije. Stoga neki pokušavaju tražiti podatke što je češće moguće.

Pravo na besplatno dobijanje informacija klijent može iskoristiti samo jednom godišnje. Ako se ponovo prijavite, morat ćete platiti. U zavisnosti od regije prebivališta, naknada za pružanje usluge može doseći 2.000 rubalja.

Radnje kada se otkrije greška

Kako i koliko se ažurira kreditna istorija u slučaju greške? Ako je zajmoprimcu odbijen kredit na osnovu pogrešnih podataka o prethodnom kreditu koje je dala finansijska institucija, onda ima pravo da ospori lažne informacije.

Algoritam radnji:

1. Pre svega, potrebno je utvrditi CBI, koji daje podatke o kreditu.
2. Prilikom rukovanjaličnu kartu, podnosilac zahtjeva sastavlja zahtjev u pisanoj formi.
3. Zaposleni BKI šalju zahtjev organizaciji koja je dala lažne podatke.

Specijalisti banke razmatraju zahtjev u roku od mjesec dana. Ako se pronađe greška, vrše se ispravke i informacije se ponovo dostavljaju. U situaciji kada organizacija koja je izdala kredit odbija da ispravi podatke, a klijent je siguran da je potrebno promijeniti podatke, treba se obratiti sudu. Ukoliko postoje dokumenti koji potvrđuju poziciju primaoca kredita, sudski organ obavezuje banku da ispravi podatke.

Zaključak

Kupci se ohrabruju da s vremena na vrijeme provjere svoju kreditnu historiju kako bi izbjegli da im zajam u budućnosti bude odbijen. Ako se rejting pogoršao iz bilo kojeg razloga, onda se situacija može poboljšati kreditnom aktivnošću u naredne 3 godine.

Da biste to učinili, potrebno je periodično uzimati kredite za manji iznos i otplaćivati ih na vrijeme. Robu možete kupiti i na kredit. Redovne uplate na uplate pozitivno utiču na formiranje kreditne istorije klijenta.

Čak i ako je građanin siguran u pozitivnu ocjenu kreditne istorije, postoji mogućnost pružanja pogrešne informacije od strane finansijske institucije. Stoga je nepoželjno zanemariti periodičnu provjeru valjanosti podataka.

Ako klijent ne želi da uzima male kredite, moraće da čeka 10 godina do dana ažuriranja kreditne istorije.