Kolateralni zajmodavac: zahtjevi, prava i obaveze

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Osigurani zajmodavac je kompanija ili privatni zajmodavac koji je osigurao određenu imovinu od zajmoprimca. Obično, razne nekretnine ili automobili djeluju kao kolateral. Zalog je garancija da će primalac sredstava vratiti zajmodavcu cjelokupni iznos sa obračunatom kamatom. U suprotnom će ostati bez imovine koja će biti prodata na aukciji. Čak i ako se zajmoprimac proglasi bankrotom, on nije oslobođen potraživanja raznih zajmodavaca. Potraživanja povjerioca kod kojeg je hipoteka sastavljena su obezbeđena kolateralom.

Status osiguranog zajmodavca

On je zajmodavac sa određenim pravima na imovinu u vlasništvu zajmoprimca. Samo uz prisustvo propisno sastavljene i upisane hipoteke moguće je naplatiti dug prodajom materijalne vrijednosti.

Založni poverilac je taj koji mora dokazati da dužnik ima određeni predmet u svojoj imovini. Ako drugi zajmodavci imaju primjedbe, ondapotragu za dokazima vrši imenovani upravnik.

Založni poverilac ima pravo da dobije svoja sredstva nakon prodaje određene imovine na koju je stavljen teret. Takvi povjerioci su uključeni u treću liniju podnosilaca zahtjeva. Ali zbog garancija, takav povjerilac može računati na prijevremenu otplatu duga.

Koju ulogu igra?

Uloga osiguranog zajmodavca je da je on taj koji odlučuje koje će se radnje izvršiti s određenim kolateralom. Postupak se sprovodi samo ako dođe do kašnjenja u plaćanju i pokretanja stečajnog postupka nad neplatišom. Vlasnik obveznice se može odreći prava glasa na sastancima.

Zajmoprimac ima prava na kolateral koje ne može osporiti sud ili imenovani upravnik. Često se uz pomoć menadžera osigurava vraćanje solventnosti dužnika, kako bi on mogao nastaviti da se nosi sa svojim obavezama. U ovom slučaju, imovina ostaje vlasništvo zajmoprimca.

Koji dokumenti se pripremaju?

Osigurani povjerilac može podnijeti potraživanje protiv dužnika u sklopu njegovog proglašenja bankrotom. On može biti inicijator ovog procesa. Da bi založni povjerilac bio priznat kao službeni povjerilac u toku stečajnog postupka, mora imati dokaze o teretu imovine dužnika.

Sljedeći dokumenti se mogu koristiti kao dokaz:

• izvod iz USRN-a, ako je zaloga formalizovana, pa su relevantni podaci upisani u registar;
• čin provjere prostorija ili automobila;
• izvod iz Jedinstvenog državnog registra pravnih lica;
• akt o oduzimanju kolaterala;
• akt popisa materijalne vrijednosti;
• radovi pomirenja;
• potvrda o registraciji vozila;
• zapisi zaliha.

Samo uz gornju dokumentaciju, potraživanja osiguranog zajmodavca će se uzeti u obzir. Na osnovu odluke arbitražnog upravnika utvrđuje se konkretan položaj poverioca u stečajnom postupku. Ako postoje dokazi da će dužnik moći povratiti svoju solventnost samo uz pomoć kolaterala, tada založni povjerilac neće moći primiti ovu stvar za otplatu duga. Ali ovo se odnosi samo na situaciju kada dužnik prolazi kroz proces finansijskog oporavka.

Pravila za izradu aplikacije

Da bi određeni zajmodavac bio priznat kao kolateral, on mora podnijeti odgovarajuću prijavu sudu ili arbitražnom upravitelju. Zahtjev od strane osiguranog povjerioca može se podnijeti u različitim situacijama:

• hipotekarni povjerilac može tužiti kao običan povjerilac koji nema hipoteku kod dužnika, ali će se morati izjasniti o svom položaju već u procesu izrade, a postoji i mogućnost propuštanja roka, pa zajmodavac neće moći dalje učestvovati u procesu i imati ihpogodnosti;
• od samog početka povjerilac može dokazati da ima zalog imovine dužnika, što mu omogućava korištenje određenih garancija, kao i primanje sredstava odmah nakon prodaje ove materijalne stvari.

Banke najčešće koriste drugi metod, jer im to omogućava da sredstva od zajmoprimca dobiju brzo i u potpunosti.

Koja su prava?

Prava osiguranog povjerioca predstavljena su u sljedećim oblicima:

• direktno učešće u stečajnom postupku, koji se sastoji u prodaji imovine dužnika, a ovaj postupak se primjenjuje ako je iz različitih razloga nemoguće koristiti druge načine naplate sredstava;
• Budući da je dug takvog zajmodavca glavni, on može računati na brzi prijem novca od prodaje imovine;
• učešće je dozvoljeno čak iu procesu finansijskog oporavka dužnika, a u ovom trenutku neplatiša mora ispuniti uslove založnog povjerioca;
• učešće na sastancima na kojima se glasa o mogućnosti formiranja rasporeda na osnovu kojih će dugovanja otplaćivati neplatiša;
• učešće u eksternom upravljanju, jer zajmodavac može uticati na određivanje cijene kolaterala ukoliko se donese odluka o njegovoj prodaji, kao i insistirati na smanjenju troškova dužnika..

Zbog ovih brojnih prava povjerilac možedoprinose brzom prijemu svojih sredstava. Osigurani povjerilac, zajedno sa ostalim povjeriocima, mora biti unaprijed obaviješten da je određeni dužnik proglašen bankrotom. Samo u ovom slučaju može iznijeti svoje zahtjeve u utvrđenim rokovima.

Koje su odgovornosti?

Pored određenih prava, osigurani povjerilac ima i obaveze. Ovo uključuje:

• održavanje aukcije na kojoj se prodaje kolateralna imovina;
• primjena raznih mjera osmišljenih za naplatu duga od neplatiša;
• učešće na sastancima na kojima je potrebno glasati pri donošenju ove ili one odluke, ali povjerilac ima pravo odbiti takve obaveze, o čemu sastavlja službenu izjavu, jer samo u tom slučaju ima prednosti u primanje novca od prodaje dragocjenosti;
• odredili pod kojim uslovima će imovina biti prodata;
• raspodjeljuju se sredstva dobijena prodajom vrijednih stvari koje pripadaju dužniku;
• podnosi se tužba u kojoj se navodi da povjerilac ima pravo na određenu imovinu dužnika putem propisno izvršene hipoteke;
• demand;
• rešavanje pitanja vezanih za prodaju objekata i primanje novca za otplatu duga.

Ako kao rezultat prodaje imovine ostane novčana suma, onda se ona prenosi imenovanom upravniku, nakon čega se šalje na podmirenje ostalih dugova koje ima neplatiša.

Prava osiguranih povjerilaca na skupštinama povjerilaca

Tokom sastanka povjerilaca, založni vjerovnici imaju određena prava. Ovo uključuje:

• odredite uslove pod kojima se vrši prodaja kolateralne imovine;
• prije svega, sredstva dobijena prodajom ovih vrijednosti šalju se kompaniji koja ima hipoteku;
• ali u prisustvu takvih prednosti, povjerilac gubi pravo glasa na sjednici;
• Iako zajmodavac ne može glasati, on ima pravo da učestvuje u diskusijama ili čak govori na sastancima.

Ako povjerilac želi glasati, gubi svoj povlašteni status i stoga postaje običan povjerilac, kome se sredstva isplaćuju na standardni način nakon stečajnog postupka.

Kako je zajmodavac uključen u registar?

Osigurani povjerilac u stečaju mora biti uključen u registar povjerilaca. Odluku o upisu određenog preduzeća u registar donosi isključivo sud. Ovo zahtijeva posebnu aplikaciju.

Zahtjev protiv neplatiša može se podnijeti unutar određenog vremenskog perioda kao dio procesa priznavanja nesolventnog. To je moguće čak i ako je stečajni postupak već pokrenut. Podnošenje zahtjeva na vrijeme daje zajmodavcu neke prednosti u odnosu na druge firme.

Registar je otvoren samo za dvojemjeseci. Ovaj period počinje od trenutka objavljivanja informacija o stečaju određenog dužnika u otvorenim izvorima. Ukoliko povjerilac ne uspije da podnese potraživanje u utvrđenom roku, tada će moći da računa na dobijanje sredstava tek nakon što se otplate dugovi preduzeća koja su upisana u registar.

Šta učiniti ako je rok propušten?

Ukoliko osigurani povjerilac nije stigao podnijeti zahtjev za upis u registar u utvrđenom roku, tada rizikuje da mu dug uopće neće biti vraćen, jer se često prihodi od prodaje dužnikove imovine nije dovoljno za otplatu svih dugova.

U početku se otplaćuju dugovi svih povjerilaca uključenih u registar. Preostala sredstva iz stečajnog postupka usmjeravaju se na preostala dugovanja. Zahtjev možete podnijeti samo u roku od dva mjeseca od početka stečajnog postupka. Dakle, svaki povjerilac mora samostalno voditi računa o blagovremenom podnošenju potraživanja.

Zaključak

Kolateralne vjerovnike predstavljaju zajmodavci koji su sklopili hipoteku kod dužnika. Imaju određene prednosti u odnosu na ostale kreditore, jer mogu brzo dobiti sredstva od prodaje kolaterala. Da biste to učinili, važno je blagovremeno podnijeti tužbu.

Ako zajmodavac želi da učestvuje u glasanju na sastancima, tada će morati da se odrekne svog statusa i beneficija. Pod ovakvim uslovima, verovatnoća da dobijete svoja sredstva nakon stečajnog postupka je smanjena, jer novacće se distribuirati na standardni način na osnovu dostupnog prioriteta.