Kreditni račun: definicija, značenje, kako otvoriti ili zatvoriti kreditni račun

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Kreditni račun - određeni bankovni račun na koji se stavljaju sredstva primljena na kredit. Praćenje operacija na računu i obračunavanje kamata i penala na računu vrši banka koristeći određenu kombinaciju brojeva.

Na redovnom računu možete akumulirati finansijska sredstva, formirati depozite ili čuvati štednju. Kredit je "skladište" za nepredviđene situacije, omogućavajući vam da podignete potrebnu količinu novca u bilo kojem trenutku.

Definicija

Odlika računa kreditne kartice je da obračunavanje kamate počinje tek nakon što se sredstva povuku sa njega. Iz tog razloga se često otvara za budućnost, posebno ako će uskoro biti potrebna određena količina. Postoji nominalna naknada za uslugu.

Otvara se kreditni račun za bilo koji zajam:

• Kreditne linije koje vam omogućavaju da koristite sredstva u nekoliko faza.
• Kreditne kartice. Možete podići novac od njih na bilo kom bankomatu sa svog sopstvenogkreditni račun. Izdaju se za skoro svaku osobu, ali pod različitim uslovima.
• Redovni krediti. Izdaje se odjednom i plaća se svaki mjesec. Banka striktno prati sve isplate anuiteta.

Bankovni kreditni računi

Otvaranje računa kod bankarske organizacije vrši se kako bi se kreditnom licu omogućila mogućnost davanja kredita i otplate pozajmljenih sredstava. Klijent polaže novac na poseban račun kako se vraća.

Svrha kreditnog računa je odraz u bilansu stanja banke transakcija koje imaju za cilj formiranje i otplatu kredita u skladu sa uslovima navedenim u ugovoru o kreditu. Takvi računi se također mogu nazvati kreditnim računima.

Glavne vrste računa

Prema obliku izdavanja kredita i načinu vođenja računa postoji nekoliko vrsta kreditnih računa:

• Jednostavno. Iznos stavljen na njega izdaje se jednokratno kao zajam. Kredit se gasi uplatom novca na isti račun.
• Kreditna linija. Iznos se dopisuje na bankovni račun u dijelovima, ako je potrebno, prema utvrđenom limitu.
• Overdraft. Posebna gotovinska rezerva je vezana za tekući ili obračunski račun klijenta. Koristi se u situacijama kada raspoloživa sopstvena sredstva nisu dovoljna za obavljanje transakcije.

Uslovi otvaranja

Otvaranje kreditnog bankovnog računa je prilično jednostavno: na primjer, otvoriti kreditni račun uSberbank zahtijeva od klijenta da postane punoljetan. Jedino ograničenje su uslovi plaćanja i kamatne stope: što je manje povjerenja u klijenta, to su stroži zahtjevi za registraciju.

Mnoge kreditne institucije šalju kreditne kartice potencijalnim klijentima, po prijemu kojih je potrebna samo finalizacija računa kreditne kartice. Sberbank, na primjer, često pribjegava takvoj taktici, ali ona ima nedostatak - previsoku kamatnu stopu. Maksimalni iznos je ograničen, tako da neće biti dovoljan za veću kupovinu.

Za ulaganje novca, kupovinu vrijednih kovanica ili novčanica potreban je samo pasoš. Da biste otvorili kreditni račun, potrebno je prikupiti paket dokumenata i pribjeći pomoći žiranata ili dogovoriti zalog ako je potrebno.

Obavezni dokumenti na listi su bilans prihoda, ugovor o radu ili radna knjižica i pasoš. Prilikom otvaranja kreditnog računa provjerava se kreditna historija: ako postoje presedani u prošlosti, odbijen će biti bez obzira na visinu plaće i kvalitet priloženih dokumenata.

Zatvaranje računa

Zatvaranje računa kod kreditne institucije može biti potrebno ako govorimo o kreditnoj liniji ili kartici koja radi već duže vrijeme. Klasični kredit se automatski zatvara - zajmoprimac samo treba da kontroliše ovaj proces.

U slučaju kreditne kartice, može isteći, pokvariti se ili biti izgubljena, ali navedenasituacije ne znače zatvaranje i prestanak obaveza na strani klijenta.

Kreditni račun možete zatvoriti kontaktiranjem bankarske organizacije i podnošenjem aplikacije. Procedura obično traje nekoliko mjeseci.

Vrste kreditnih računa

Sljedeće kategorije kreditnih računa su uobičajene u bankarskoj praksi, pored gore navedenih:

• Jednostavno. Banka ga otvara jednom. Posebnost je da se iznos zaduženja na njemu utvrđuje jednokratno i podliježe daljnjoj potpunoj otplati od strane klijenta.
• Special. Sredstva mu se pripisuju i za otplatu i za povećanje iznosa zaduženja. U većini slučajeva, obezbjeđuje se putem kreditne linije.
• Overdraft. Kreditne račune ove vrste banka otvara bez sastavljanja posebnog ugovora o kreditu u situacijama kada kreditna institucija dozvoljava svom klijentu prekomjernu potrošnju, ali zahtijeva obaveznu otplatu.
• Izvođač. Plan kreditnog računa koji kombinuje tekuće i kreditne račune. U ovom slučaju sva kretanja sredstava se zajednički uzimaju u obzir, a stanje duga klijenta prema banci se odražava na računu.
• Special. Kreditni račun koji evidentira transakcije sa mjenicama. Organizacija može otvoriti samo jedan takav račun.

Svi kreditni računi mogu se podijeliti prema vrsti valute na rublje i stranu valutu. Najteži za održavanje i razumevanje je tekući račun, koji kombinuje kreditni i tekući račun.

Broj

Krediti banke su regulisani opštim odredbama, odnosno brojevi ugovora zadovoljavaju prihvaćene standarde. U ugovorima o kreditu, po pravilu, ne postoji kreditni račun - njegovo mjesto zauzima račun depozita po viđenju. Takve nijanse pojednostavljuju rad računovodstvenog odjela i financijskih organizacija koje su izdale zajam i odgovorne su za to. Broj računa kredita je predstavljen sa 20 cifara i sastavljen je po principu zajedničkom za sve bankarske organizacije.

Upravljanje računom

Iznosi i operacije su prikazani u dva odjeljka:

• Debit - dugovi i zajmovi.
• Kredit - mjesečna otplata kredita u iznosima fiksnog iznosa, osim ako ugovorom nije drugačije određeno.

Pune informacije o dugu se pružaju klijentu kroz svakodnevna ažuriranja informacija o kreditnom računu. Ovo omogućava banci da čuva pouzdane finansijske izvještaje.

Naknada za održavanje računa

Naknada za održavanje računa predviđena je samo za pravna lica. Za fizička lica rad banke sa takvim podacima se obavlja besplatno, jer se radi o proizvodu koji prati izdavanje kredita.

Kreditne institucije ne mogu naplatiti naknadu za otvaranje i održavanje računa za pojedinca.

Povrat provizije

Nezakonito povlačenje sredstava sa računa podrazumijeva njihov legalan povrat. Da bi država bila na strani privatnog lica u procesu rješavanja spora, potrebno je slijediti tačan plan:

• Kreditračuni praćeni plaćanjem provizije za njihovo otvaranje i održavanje predstavljaju kršenje zakona, odnosno formalni zahtjev za povraćaj nezakonito uzetih sredstava treba poslati kreditnoj instituciji.
• Ako kreditna institucija odbije da vrati iznos, tada osoba ima svako pravo da se obrati sudu ili Rospotrebnadzoru.

Banke mogu zaobići odluku arbitražnog suda na zakonit način: na primjer, neke finansijske i kreditne organizacije ukidaju naknade za otvaranje i vođenje računa, uvodeći umjesto toga druga obavezna plaćanja za odobravanje ili servisiranje kredita. Identični su po količini i podijeljeni na mjesece.

Računi zajma na kreditnoj kartici takođe mogu biti podložni naplati - oni ne podležu sudskim presudama jer je održavanje kartice kombinovano sa održavanjem računa i podleže zajedničkoj naknadi.

Kreditni račun je u konačnici bankarska mjera koja ima za cilj praćenje i praćenje stanja računa klijenata kreditne institucije. Korisno je da primalac kredita može da ga koristi, međutim, prilikom registracije papira u banci potrebno je obratiti pažnju na detalje navedene u ugovoru.