"Terra Bank": mišljenje kupaca, recenzije. "Terra Bank": problemi

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Prije odlaska u banku, svaka osoba detaljno prouči recenzije o njemu. Terra banka je jedna od ukrajinskih finansijskih institucija koja je nedavno privukla pažnju štediša. Danas, kao i mnoge druge slične institucije, preduzeće doživljava određene poteškoće, i iskreno rečeno, nalazi se na ivici bankrota.

Vratimo se u prošlost

Pozitivne kritike, "Terra Bank", koja se vrlo često sastajala, ispunila je internet u vrijeme kada je finansijska institucija zauzimala 16. mjesto u rejtingu NBU i bila uvrštena u treću grupu finansijskih institucija. Ovlašteni kapital banke iznosio je 557.141 hiljada UAH. Tokom posljednjeg uspješnog izvještajnog perioda, finansijska institucija je ostvarila dobit od 1.107.892 UAH. Neto prihod od kamata iznosio je 71.787 UAH. Prema klasicima žanra, danas je već uvedena privremena uprava u instituciji kao što je Terra Bank. Institucija je bila 16. na listi, u odnosu na koju je država preduzela drastične mjere. Vrijedi napomenuti da su se u protekle 4 godine promijenila četiri vlasnika organizacije. Poslednja dva vlasnika koristila su finansijsku instituciju isključivo u svrhu podizanja novca koji je privučen od štediša po neverovatno visokim kamatama.

Sve se mijenja

Ranije uspješna i prosperitetna Terra banka (Kijev), koja u julu 2014. više nije bila 16., već 42. u rejtingu NBU, proglašena je nesolventnom 22. avgusta. Nakon toga, Fond za garantovanje depozita je odlučio da u instituciju uvede privremenu upravu na period od tri mjeseca. U istom periodu počela je aktivna potraga za investitorima. Takvi postupci bili su rezultat ogromne navale negativnih recenzija kupaca. Ljudi su aktivno podnosili tužbe protiv finansijske institucije i žalili se raznim organima zbog činjenice da banka grubo krši zakon i ne ispunjava svoje obaveze prema štedišama.

Promjena rukovodstva je prvi korak ka nestabilnosti

Nakon uvođenja privremene uprave u instituciju kao što je Terra Banka, duga i vrlo fascinantna priča o promjeni vlasništva postala je dostupna javnosti. U početku je finansijska institucija bila poznata kao Invest-Kryvbas Bank, osnovana 1995. godine na teritoriji Krivog Roga. Deceniju kasnije, 2005. godine, institucija dobija novo ime - "Invest-Credit Bank". I tek 2007. godine finansijska institucija je izašla pred javnost u onom obliku u kojem je danas poznaje. Posljednju promjenu imena banke inicirao je njen novi vlasnik, za kojeg se ispostavilo da je direktor trezora OschadbankS njim su radili Kolobov, Prihodko i Davidenko. Mjesto predsjednika odbora pripalo je Sergeju Ščerbini. Prema njegovim riječima, osnivači u početku nisu imali strategiju razvoja finansijske institucije za budućnost. Oni su samo htjeli da tu instituciju dovedu na opći ukrajinski nivo s ciljem dalje prodaje. Aktivan razvoj preduzeća odvijao se bez dioničke imovine, isključivo na račun dobiti.

Zašto ima toliko nezadovoljnih štediša?

Negativne kritike, "Terra banka" koja se pojavila kao institucija koja ne ispunjava svoje obaveze, pljuštale su sa svih strana. Zašto finansijska institucija ima toliko klijenata, ako je u početku bila fokusirana na servisiranje samo preduzeća iz Krivog Roga? Situacija se objašnjava činjenicom da je već 2007. godine preduzeće preseljeno u Kijev, a otvorene su njegove filijale u gradovima kao što su Dnjepropetrovsk i Odesa, Herson i Lvov, u drugim. Ukupno je bilo oko 21 filijala. Prvi pokušaj prodaje mreže koja se već aktivno razvija učinjen je 2009. godine. Svjetska kriza 2008. godine unela je korekcije u planove. Posao o prodaji je obavljen tek 2010. godine. Promjenu rukovodstva pratio je aktivni prosperitet institucije. Zahvaljujući Kirilu Ševčenku i Vadimu Kopilovu, imovina Instituta porasla je na 1,4 milijarde UAH. Početkom 2012. godine kapital institucije iznosio je 2,9 milijardi grivna. Ništa nije ukazivalo da će u narednih nekoliko godina biti izvještaja da Terra Banka neće vraćati depozit.

Dvostruka preprodaja

Pozitivnoscenario razvoja preduzeća nije dugo trajao. Već 2012. i 2013. godine banka je dva puta preprodana. Mračna priča povezana je sa Ciplakovim, jednim od posljednjih vlasnika establišmenta. Finansijska stabilnost bila je ugrožena kada je institucija dala kredit jednom od preduzeća biznismena u iznosu od 40 miliona evra. Šuškalo se da je finansiranje poslovanja obavljeno o trošku investitora. Dug nije plaćen, najvjerovatnije mu je oprostio sam vlasnik banke. Posljednjih mjeseci aktivnog rada banka je svim silama privukla štediše, nudeći im depozit sa stopom od 26,5%, što je znatno više od prosječnog pokazatelja na tržištu. Kada je isteklo vrijeme partnerstva sa deponentima, Terra Banka je odbila da izda depozite.

Lavina negativnih recenzija

Informacije o odbijanjima su se vrlo brzo proširile u društvu, a ljudi su požurili da raskinu ugovore i podignu svoj novac. Kao rezultat toga, došlo je do odliva kapitala. Ogroman broj nezadovoljnih štediša je i zbog činjenice da je Terra banka, čiji su problemi počeli prije godinu dana, uspostavila partnerstvo sa Nacionalnim univerzitetom za avijaciju. Na računima klijenata privučenih iz ovog segmenta, prema preliminarnim procjenama, bilo je 45 miliona grivna. Dok su računi potpuno blokirani, na njima je ostao iznos od 2,5 miliona UAH.

Prvi problemi i pokušaji spašavanja broda koji tone

Kada je negativanrecenzije, Terra Banka je zauzela vrlo zanimljiv stav, koji je jasno ukazivao da menadžment na sve moguće načine pokušava da podigne novac. Paralelno sa aktivnim oglašavanjem superprofitabilnih depozita, do trenutka uvođenja privremene uprave i već tokom rada u okviru institucije kustosa sa NBU, vršeno je aktivno kreditiranje preduzeća. Snažno povećanje kreditnog portfolija izvršeno je na račun malih investitora. Vrijedi reći da su kredite u iznosu od nekoliko stotina miliona dolara primile kompanije sa odobrenim kapitalom u rasponu od sto hiljada grivna. Izvodljivost njihovog finansiranja lako bi se mogla dovesti u pitanje. Da kažem više, klijenti banaka kao što su VVS-Faktoring i Trajektorija, Best Course i mnogi drugi, ne samo da nisu imali kolateral u visini izdatih kredita, već nisu imali ni pravce u koje bi obezbeđeni novac mogao da se uloži. Kada je Krivoj Rog bio dom velike institucije, Terra banka je pokazala veliko obećanje. Danas se pretvorio u sredstvo za pranje novca, iako nije zvanično dokazano.

Šta je skriveno od javnosti?

Prema zvaničnim izvorima, prve poteškoće u banci zabilježene su još 2013. godine. Tokom ovog perioda, operativni gubitak iznosio je oko 22 miliona grivna mjesečno. Čudno je da je na kraju godine ukupna dobit preduzeća iznosila 1,7 miliona grivna. Problem je što je izvještavanje finansijske institucije bilo daleko od stvarnosti. U aprilu je Narodna banka Ukrajine uložila u Terra banku, kurs ušto je povoljno u poređenju sa ponudom konkurenata. Obim refinansiranja iznosio je oko 77 miliona UAH. Istovremeno, banka je sve vreme pre uvođenja privremene uprave pokušavala da plati dug državi. I prije uvođenja administracije, rukovodstvo je u potpunosti rekonstruisano. Otpušteni su skoro svi članovi odbora. Pokušaji prodaje finansijske institucije tokom krize bili su neuspješni.

Šta da radim?

Glavni razlog za probleme banke je izdavanje nelikvidnih kredita povezanim kompanijama. Prema riječima smijenjenog direktora banke, od 320 miliona datih kredita, samo 80 je otplativo. Ostalo možete jednostavno zaboraviti. Zanimljivo je i da su kreditne kompanije potpuno nestale. Mnogi nemaju ni vlastite resurse na internetu. Registrovana sjedišta navedena u papirima jednostavno ne postoje. A neke kompanije su se čak ispostavile i registrovane na istoj adresi. Dobro smišljena šema prevare na licu. NBU, kako bi nekako likvidirao depozite klijenata, mora poduzeti aktivne mjere. Ovdje je riječ o priznavanju transakcija nevažećim zbog prekoračenja kreditnog limita ili zbog nedostatka dovoljnog kolaterala kreditiranih preduzeća. MMF i privremena administracija trebali bi blisko sarađivati kako bi riješili pitanje nadoknade ulagačima.

Hoće li Crystalbank popraviti situaciju?

Nakon detaljnog istraživanja situacijeodlučeno je da se stvori prelazna finansijska institucija "Crystalbank", koja bi u budućnosti trebalo da otkloni sve greške rukovodstva "Terra banke". Projekat se realizuje pod pokroviteljstvom Fonda garantovanih depozita fizičkih lica, što štedišama daje nadu u povraćaj sredstava. FGVFL je uložio oko 1,522 miliona UAH u odobreni kapital prelazne institucije kako bi nadoknadio štetu štedišama. Ovaj iznos bi u potpunosti trebao biti vraćen 2015. godine. Ovaj projekat je relativno nov za Ukrajinu i njegova dalja sudbina je upitna. Pouzdano se zna samo da većina štediša aktivno prima isplate, doduše mimo propisa. Aktivan prosperitet inovativne finansijske institucije garantovaće da će sve obaveze prema svim pojedincima biti ispunjene do kraja 2015. godine. Generalno, DGF pruža podršku za oko 50 banaka, tako da prilično veliki procenat štediša ima priliku da vrati svoju ušteđevinu.