Kako je isplativo prijevremeno otplatiti hipoteku: metode i korisni savjeti

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Mnogi hipotekarni zajmoprimci danas pokušavaju da ulože što je više moguće novca nego što se generalno pretpostavlja. Koji je najbolji način da prijevremeno otplatite hipoteku? Vrijedi napomenuti da smanjenje plaćanja ili rokova u različitim situacijama ima svoje prednosti.

Osnovni koncepti

U sklopu otplate takvog duga, kada osoba ima višak novca, isti se može potrošiti na prijevremenu otplatu. Ali nije sve tako jednostavno. Odmah se postavlja mnoga pitanja o tome kako se najbolje riješiti kredita, smanjujući rok ili iznos. Kada je to bolje uraditi: na kraju ili na početku? Akumulirati sredstva i isplatiti ih u cijelosti ili položiti u malim iznosima? Vrijedi napomenuti da metoda direktno ovisi o konkretnom klijentu i njegovoj financijskoj situaciji, kao i prihodima. Koliko samopouzdano osoba stoji na nogama - ovo je glavno pitanje.

Opcije za promjenu rasporeda

ruskifinansijske institucije sa hipotekom u gotovo sto posto slučajeva rade na sistemu plaćanja anuiteta. Šta to znači? Da li je u ovom slučaju isplativo otplatiti hipoteku prije roka? Suština je da u početku plaćaju uglavnom kamate na kredit, a zatim - bankovni dug. Nakon postupka prijevremene otplate, kreditni parametri se mijenjaju, jer se preformuliše iznos duga prema preduzeću. Zbog toga zaposleni u banci moraju preinačiti raspored. Predloženo:

1. Smanjenje roka kredita u okviru iste mjesečne uplate.
2. Smanjenje transfera, ali zadržavanje istog broja mjeseci plaćanja.

Kako je isplativije otplatiti hipoteku prije roka? Da li je bolje izabrati smanjenje roka ili iznosa? U pozadini prve opcije, mjesečno opterećenje se ni na koji način ne smanjuje, a postotak postaje manji zbog kratkog perioda. Drugi predviđa smanjenje mjesečne uplate, porodica je oslobođena eventualno ogromnog tereta tokom kriznog perioda.

Metode i korisni savjeti: smanjenje termina

Rano plaćanje od pedeset do sto hiljada rubalja omogućava vam da smanjite rok za nekoliko mjeseci odjednom. U slučaju da otvorite kalkulator i izračunate dostupne opcije, tada će u okviru jedne prijevremene otplate ipak biti isplativije smanjiti period. S obzirom da će iznos uplate u ovom slučaju ostati isti, iznos preplate bankarskoj organizaciji po kreditu će biti manji.

Da bismo shvatili kako je isplativije otplatiti hipoteku prije roka, vrijedi razmotriti situaciju kada je uzet zajam za kupovinu nekretnine poddvanaest posto u iznosu od milion rubalja. Isplate počinju u martu. Na primjer, u septembru se zajmoprimcu daje premija od šezdeset hiljada i on odlučuje da s njom otplati dio hipoteke. U slučaju da odluči da skrati rok nakon isteka roka, dobija beneficiju od skoro četrdeset hiljada rubalja.

Metode i korisni savjeti: smanjenje iznosa

Sada razmotrimo da li je isplativo otplatiti hipoteku prije roka u malim iznosima. Ista priča sa kreditom od milion rubalja bit će i sa smanjenjem iznosa. Preplata će biti veća u poređenju sa smanjenjem roka: trideset i jedna hiljada naspram dvadeset devet. Tako će korist od prijevremene jednokratne otplate sa smanjenjem plaćanja iznositi nešto više od sedamnaest hiljada rubalja. Ispostavilo se da minimiziranje mjesečnih iznosa nije baš isplativo, ali to nije sasvim tačno.

Ako u ugovoru nema ograničenja u pogledu broja prijevremenih otplata, kako je onda isplativije otplatiti hipoteku prije roka? U tom slučaju treba da nastavite da polažete ušteđevinu svakog mjeseca. Ova opcija će biti gotovo ekonomski ekvivalentna prethodnoj.

Sistem plaćanja sa smanjenjem iznosa plaćanja pomaže, na primjer, u teškoj finansijskoj situaciji, uz smanjenje dobiti zajmoprimca. Smanjenje iznosa uplaćenih sredstava, naravno, pomoći će da se preživi kriza bez odlaganja. Stručnjaci za porodične finansije savjetuju da se, kada postoji izbor koliko dugo je isplativije uzeti hipoteku kao dio prijevremene otplate, treba pridržavati sljedeće strategije:

1. Preuzmimaksimalno dozvoljeno vrijeme.
2. Platite što je prije moguće.

Na kraju krajeva, bolje je završiti sa stanom u posjedu, čak i ako preplatite deset hiljada više, nego riskirati svoje jedino mjesto za život nakon lične, iako privremene finansijske krize.

Savjet o prijevremenoj otplati

Odabir najboljeg načina plaćanja takvog kredita prije roka treba da bude zasnovan na situaciji: ličnoj i porodičnoj. Treba obratiti pažnju i na inflaciju u zemlji (da li će novac depresirati). Na pozadini njegovog visokog nivoa, postaje jasno zašto nije isplativo otplatiti hipoteku prije roka, u ovom slučaju je bolje kupiti robu, opremanje stana.

Ako nema ograničenja za ranu maksimalnu isplatu, onda će apsolutno svaka opcija biti dovoljna: sa ekonomske tačke gledišta, gotovo da nema razlike. Istina, bolje je pristati na smanjenje iznosa uplate, a zatim svakog mjeseca ušteđena sredstva ulagati prije roka.

Kada postoji ograničenje prijevremene otplate, bit će isplativije smanjiti uslove. Ovo je isplativije. Ako je vjerovatno da će porodica smanjiti prihode u narednim godinama, onda je bolje smanjiti isplatu. U početku, recimo, dodatni novac treba uplatiti prije roka, smanjujući transfer, a u teškom periodu uplatiti mali iznos.

Bilo bi korisno uzeti u obzir vaš karakter. Ako je klijent optimista u životu i ne boji se gubitka posla, onda nakon prijevremene otplatepotrebno skratiti vrijeme. A kada je čaša uvijek poluprazna, onda morate smanjiti isplatu.

Dakle, nemoguće je nedvosmisleno reći kako je isplativije uzeti hipoteku ako je otplatite prije roka, kao i šta će biti isplativije ako se otplati prije roka: smanjenje termin ili transferi. Potrebno je individualno pristupiti svakoj situaciji i procijeniti lične prioritete sa finansijskom situacijom.

Kada je najbolje vrijeme za prijevremenu otplatu kredita?

U slučaju da je kredit odabran na duži period, poželjno je da se prva otplata izvrši u prvoj godini. Zatim razmislite da li je isplativo otplatiti hipoteku prije roka. Na primjer, ako u ranije opisanom primjeru klijent izvrši prijevremenu uplatu ne u septembru, već u junu (tri mjeseca ranije), onda ako se rok skrati, preplata će biti dvije stotine devedeset i dvije hiljade (u odnosu na dvije stotine i devedeset četiri). Kao rezultat toga, ušteda će biti oko dvije hiljade rubalja.

Kada je svakih hiljadu preplaćenih sredstava klijentu dragocjeno, preporučljivo je otplatiti dug što prije dozvoljava situacija i dogovor sa finansijskom institucijom. Na primjer, Sberbank propisuje da je prijevremeno plaćanje moguće tek tri mjeseca nakon prvog transfera. Uostalom, za organizacije je neisplativo brzo otplatiti kredit. Mora se imati na umu da što ranije dođe do prijevremenog plaćanja, to će se prije smanjiti stanje duga. I što je niže, manje je interesovanje na kraju.

Male količine

U slučaju kada se prijevremena otplata duga ne izvrši odjednom, već samo u malim iznosima, tada kao dio zaključkadodatni ugovor u finansijskoj instituciji, obveznici se suočavaju sa izborom. Kako je isplativije otplatiti hipoteku prije roka: smanjenjem minimalnog plaćenog iznosa ili smanjenjem roka otplate.

Odmah treba napomenuti da će u obje situacije iznos preplate sa ostalim parametrima kredita biti isti, s tim u vezi, trebate odabrati opciju koja vam je zgodnija. Ponovni izračun se vrši prema posebnim formulama, ali je lakše koristiti programe koji vam pomažu da trenutno izračunate budući iznos, u stvari, za to trebate unijeti samo početne podatke. Sada ćemo naučiti kako je isplativije otplatiti hipoteku prije roka u vodećoj banci u zemlji. I da li je vrijedno toga.

Da li je isplativo zatvoriti hipotekarni kredit u Sberbanci prije roka?

Šeme otplate kredita imaju svoje karakteristike, koje su uvijek opisane u relevantnim klauzulama ugovora. U nastavku opisujemo slučaj kada je isplativije djelomično ugasiti hipoteku prije roka. Tako, u okviru diferenciranog rasporeda, nakon prijevremene djelimične otplate, već narednog mjeseca kupci osjećaju smanjenje tereta duga i smanjenje otplate zbog smanjenja kamata. Kod anuiteta se isplata također preračunava, ali njeno smanjenje nije toliko primjetno.

Obje situacije dovode do približno iste eliminacije tereta i minimiziranja otplate kamata. Jedina velika razlika je u tome što se prema anuitetima preračunavaju premaposebna formula. Raspoređuje opterećenje na način da za preostali period klijent nastavlja da plaća kredit u istim transferima, ali u smanjenom iznosu. Možete zatražiti štampanje novog rasporeda u bilo koje vrijeme u najbližoj poslovnici banke.

Tako smo odgovorili na pitanje da li je isplativo prevremeno otplaćivati hipoteku u Sberbanci. Uz diferencirane šeme u ovoj instituciji, prijevremena otplata sa skraćenim rokom je dobra prilika da približite neograničeno vlasništvo nad vašom kućom bez kazne ili muke.

Da li je moguće u potpunosti zatvoriti stambeni kredit u Sberbanci prije roka? Kako?

Korak po korak instrukcija koja vam pomaže da odlučite kako je isplativije otplatiti hipoteku prije roka u Sberbanci, kao i da oslobodite sebe i svoju imovinu od hipotekarnih problema u ovoj banci, je prilično jednostavno. Za ovo je potrebno:

1. Akumulirajte potrebnu količinu novca. Ovo je najteži korak u trajnom teretu kredita.
2. Trideset dana prije uplate, morate otići u filijalu finansijske institucije ili otići u Sberbank-online da biste podesili dan i iznos posljednje uplate.
3. Potom podnose zahtjev za potpunu otplatu uzetog kredita sa datumom, brojem računa sa kojeg će sredstva biti zadužena i iznosom uplate. Ovaj papir će biti odštampan klijentu, a zaposleni u filijali Sberbank će pomoći da ga popuni. Bolje je još jednom kontaktirati ured, kako kasnije ne bi bilo problema sa iznosom prijevremene otplate.
4. Kredit je u potpunosti otplaćen u odabranom periodu.
5. Dobijanje dugo očekivane pomoći odSberbank uz potvrdu pune uplate ugovora.
6. Uklonite teret u Rosreestru iz stana.

U praksi, ljudski faktor često dovodi do vrlo neočekivanih događaja. Pismo o potpunoj isplati duga ne garantuje ispunjenje ovih činjenica. Stoga, nakon mjesec dana, trebate nazvati zaposlene i zamoliti ih da ponovo pogledaju program kako bi potvrdili punu otplatu.

U "VTB"

Zajmoprimci imaju pravo po bilo kojoj vrsti hipotekarnog ugovora da doprinesu dodatnom iznosu sredstava koji nije uzet u obzir u planiranom obračunu plaćanja za korišćenje kredita (uključujući kamatu).

Ova banka dozvoljava djelomičnu i potpunu prijevremenu otplatu. Da biste to uradili, potrebno je da napišete obavještenje koje navodi informaciju o datumu sljedećeg prijenosa sredstava na koji se neće obračunavati kamata.

Prijavu je bolje podnijeti u roku od 24 sata. Prema uslovima koje propisuje bankarska organizacija, klijenti su obavezni da pošalju obaveštenje do šest uveče dan pre uplate. Potrebno je osigurati da je navedeni datum tačan, jer ako dođe do greške ili ako rok nije ispoštovan (glavno je predati rad u jednom danu), operacija neće biti obavljena i, shodno tome, kamata na dug za prijevremenu otplatu neće se uzeti u obzir.

Nakon što platilac izvrši djelimično prijevremenu isplatu, preostali iznos duga će biti preračunat za naredni period. Kada je u pitanju potpuna otplata, morate se obratiti organizaciji unaprijed (opet dan ranije),sastaviti prijavu i navesti sve potrebne podatke što tačnije i pažljivije, a zatim prenijeti prijavu i izvršiti uplatu na vrijeme.

Preporučljivo je da prije prijenosa novca na ime ugovornih obaveza provjerite sa zaposlenicima finansijske institucije da li je zahtjev prihvaćen i da li je trenutno moguće izvršiti prijevremenu otplatu hipoteke u VTB24 banci.

Zašto je klijentima isplativo otplatiti kredit za nekretnine u VTB-u?

Činjenica je da nakon pune isplate cjelokupnog traženog iznosa, teret na nekretnini se uklanja. Što se ranije novac položi po ugovoru (plaća se tijelo kredita), kamata je manja. Ali postoje neki nedostaci, na primjer, činjenica da inflacija ima pozitivan učinak na iznos povrata sredstava. Prijevremena otplata se u ovoj organizaciji vrši na sljedeće načine:

1. Podnošenje zahtjeva banci i pisanje zahtjeva za prijevremenu otplatu.
2. U automatskom režimu uz pomoć operatera iz call centra.

Još jedna bitna karakteristika prevremene otplate hipoteke u VTB-u je mogućnost izbora gdje će se poslati zaduženi novac. Možete ih koristiti za smanjenje uslova kredita ili smanjenje mjesečne uplate. Da bi shvatili kako je isplativije otplatiti hipoteku prije roka u VTB-u, kupci bi trebali koristiti poseban kalkulator. Da napravite kalkulacije za obje opcije odjednom i donesete najisplativiju odluku.

Ovo su glavne suptilnosti i karakteristike povrata novca zanekretnine unaprijed. Moram reći da je najproblematičnija, a istovremeno i neshvatljiva opcija za obične ljude, prijevremena djelomična otplata. Apsolutni povrat novca je lakši za razumijevanje i omogućava da se nekretnina odmah skine s tereta tako što će se izvršiti potpuna poravnanja sa bankom.