Gdje je isplativije dobiti gotovinski kredit? Vrste potrošačkih kredita

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Kada je hitno potreban novac, a rodbina i prijatelji ne mogu pomoći, odmah se postavlja pitanje gdje je isplativije uzeti keš kredit. Koju instituciju odabrati: banku ili CPC, zalagaonicu ili MFI? Budući zajmoprimac treba trezveno procijeniti svoje snage i prednosti, jer će na kraju upravo ti kriteriji pokazati gdje dobiti isplativ gotovinski kredit.

Šta je potrošački kredit

Potrošački kredit je novac koji banka ili druga kreditna institucija izdaje zajmoprimcu. Izdati iznos novca se vraća u mjesečnim ratama, uz plaćanje obavezne kamate za korištenje tuđih sredstava.

Potrošački krediti su podijeljeni u nekoliko kategorija. Sada ćemo ih pogledati.

Prema vrsti zajmodavca

Pitam se gdje je najbolje doćigotovinski kredit - u banci ili u kreditno-potrošačkoj zadruzi, pokušajmo pronaći odgovor. Odnosno, zajmodavac može biti ne samo banka.

Prema vrsti ciljanja

Krediti banke se dijele na primanje novca za kupovinu određenog proizvoda ili usluge. Riječ je o ciljanom kreditu koji karakterišu povoljniji uslovi: snižena godišnja stopa, fleksibilni uslovi otplate, kao i mogućnost dobijanja državne subvencije (iskoristite dobijanje ciljanog kredita za obrazovanje uz podršku države). Zajmoprimac, prilikom apliciranja za ciljani kredit, ne prima novac u gotovini, oni se prenose direktno dobavljaču robe ili usluge u bezgotovinskom obliku.

Nenamjenski zajam, naprotiv, uključuje prijem gotovine, koju možete koristiti po svom nahođenju, a ne da kreditnoj instituciji date izvještaj o kreditnim sredstvima izdatim zajmoprimcu.

Prema vrsti kolaterala

Izdati krediti mogu biti pokriveni kolateralom, kao što je kolateral ili ugovor o jemstvu. Imovina (pokretna i nepokretna) može biti zalog. U slučaju da zajmoprimac ima finansijske okolnosti zbog kojih neće moći da otplaćuje primljeni kredit, banka će mu oduzeti imovinu koja je založena. Ako postoji ugovor o garanciji, onda kada zajmoprimac nije u mogućnosti da otplati kredit, ova obaveza će biti ustupljena njegovom žirantu. Sa kolateralom, godišnji procenat je manji nego bez njega.

Neosigurane kredite ili, drugim riječima, blanko kredite banka izdaje samo onoj kategoriji zajmoprimaca kojiimaju stalan prihod i kredibilitet u kreditnoj istoriji. Iznos isplaćenih sredstava u ovom slučaju je u granicama postojećih sopstvenih sredstava banke, ali sa višom godišnjom stopom.

Prema vrsti zajmoprimca

Ova kategorija je pak podijeljena u nekoliko grupa. Na primjer, porodice mladih do 30 godina dobiju potrošački kredit uz podršku države. Takav kredit može biti ciljani (hipoteka, auto kredit) ili univerzalni (neciljani).

Kada se posmatra sljedeća grupa stanovništva, dobijamo odgovor na pitanje gdje je isplativije uzeti gotovinski kredit za penzionere. Potrošački krediti koje banka izdaje penzionerima zasnivaju se na stabilnom izvoru prihoda u vidu penzije. Da biste mogli da koristite ovu vrstu kredita, potrebno je da se ispoštuje preduslov - penzioner-zajmoprimac mora da radi. Primanje penzije i posao će omogućiti penzioneru da dobije gotovinu po atraktivnijim kreditnim uslovima.

Vrsta zajma s povjerenjem - primjenjuje se na zajmoprimce s pozitivnom kreditnom istorijom i ponovo se primjenjuje kod banke kreditora. Prilikom ponovnog podnošenja zahtjeva, zajmoprimac će morati proći samo minimalnu formalnu proceduru, nakon čega će mu odmah biti dostavljena pozajmljena sredstva.

Prema vrsti otplate

Postoje dva načina za otplatu primljenog kredita.

Standard - plaćanje na rate. Predstavlja jednake iznose plaćanja, kojiplaća se mjesečno ili tromjesečno. Iznos plaćanja može biti fiksni ili varijabilni.

Jednokratno - sastoji se od paušalnog iznosa novca na određeni datum naveden u ugovoru o kreditu.

Uslovi i odredbe

Paušalno plaćanje - izdaje se svakom sposobnom zajmoprimcu. Ova vrsta kredita je najpopularnija. Banka razmatra zahtjev svakog zajmoprimca pojedinačno, a iznos izdatih sredstava obračunava se na osnovu solventnosti.

Obnovljivo plaćanje, takođe je revolving, je da se zajmoprimcu izda ne ceo iznos kredita odjednom, već postepenim transferom tokom određenog vremenskog perioda. Pozitivan aspekt u ovom slučaju je da zajmoprimac može biti siguran da će primiti iznos novca koji je naveo u prijavi.

Po vremenu

Gdje je isplativije uzeti gotovinski kredit u Rusiji, s obzirom na ekonomski nestabilnu situaciju? Danas ruske banke, dajući kredite stanovništvu, konvencionalno ih dijele na kratkoročne, gdje je rok otplate kraći od godinu dana, i dugoročne, iznad ove oznake. Kratkoročni krediti se izdaju na određeno vrijeme (obično ne duže od 12 mjeseci) ili na zahtjev. Tada, zbog nepostojanja fiksnog roka za otplatu kredita, banka ima pravo da zahtijeva od zajmoprimca da vrati dug u bilo koje vrijeme.

Dobijanje potrošačkog kredita od banke

Za primanje kreditnih sredstava možeteprimjenjuju se za osobe koje su navršile 18 godina (ili 21 godinu, ovaj prag utvrđuje bankarska institucija) i ne prelaze prag od 70 godina.

Svaka banka samostalno utvrđuje zahtjeve koji se primjenjuju na one koji žele dobiti kreditna sredstva. Ali postoji univerzalni zahtjev za sve banke - da zajmoprimac ima stabilan izvor prihoda. Izvor prihoda su plate. Takođe, zajmoprimac može obavijestiti banku o dostupnosti alternativnih izvora prihoda, na primjer, prihoda od iznajmljivanja imovine (stana, garaže ili druge površine) ili dividende od vrijednosnih papira. Takvi izvori će morati biti dokumentirani.

Priloženi dokumenti su građanski pasoš i obavezna trajna registracija u regiji u kojoj se banka nalazi. Potvrda u kojoj se navodi iznos plate zajmoprimca i kopija njegove radne knjižice također će biti potrebni dokumenti za primanje novca. Za dobijanje neciljanog kredita, banka može tražiti od zajmoprimca da dostavi dodatne dokumente: vojnu knjižicu, izvod iz matične knjige venčanih/razvod braka, dokumente za obezbeđenje.

Ako zajmoprimac potpada pod određene bankarske faktore, to može značajno smanjiti godišnju kamatu koju nudi banka i ubrzati proces prijave:

1. Zajmoprimac ima između 25 i 45 godina.
2. Mjesečni prijenos plate zajmoprimca vrši se na karticu banke kreditora.
3. Zajmoprimac ima dugu radnu istoriju.
4. Zajmoprimac ima kristalni kredithistorija.

Efektivna kreditna stopa koju nudi banka

U skladu sa važećim zakonima, banka je dužna da zajmoprimcu objavi efektivnu kamatnu stopu. To je kombinacija godišnje kamatne stope plus mogućih provizija banke. Po ovoj stopi banka će obračunavati kamatu za korišćenje kreditnih sredstava, stoga se prije potpisivanja ugovora morate detaljnije upoznati sa ovim stavom.

Bankovske naknade

Provizija se nameće na svaki kredit koji izda banka. Provizije mogu biti jednokratne, koje zajmoprimac plaća samo 1 put, na primjer, za razmatranje zahtjeva za kredit, proviziju za izdavanje kredita. Ako zajmoprimac vrati sredstva kredita prije roka, može se naplatiti i naknada za ovo.

Redovne naknade po odbitku su: godišnja usluga kreditne kartice, gotovinski predujam kreditne kartice. Uzimajući u obzir sve provizije, zajmoprimac mora sam odlučiti gdje je isplativije uzeti gotovinski kredit.

Otplata potrošačkog kredita

Postoje dvije šeme po kojima možete otplatiti primljeni kredit: diferencirani i anuitet. Podrazumevano, mnoge banke koriste anuitetnu vrstu plaćanja, koja se sastoji u mjesečnom plaćanju fiksnog iznosa. Anuitet se sastoji iz dva dela: glavnice i kamate. Svakog mjeseca dolazi do povećanja iznosa u plaćanju, koji je usmjeren na otplatu glavnog duga, a iznos obračunate kamate se, naprotiv, smanjuje. Sa takvimanačin otplate kredita, kamata za njegovo održavanje se obračunava na preostali iznos glavnice.

Diferenciran način otplate duga je da se vrše različite mjesečne uplate, počevši od najveće i postepeno opadajuće.

Nijedna bankarska institucija nije zainteresovana za brzu otplatu uzetog kredita, pa banke postavljaju određeni privremeni moratorijum, tokom kojeg zajmoprimac nema pravo da otplati kredit pre roka. Obično se kreće od 1 do 6 mjeseci. Ili vam neke banke dozvoljavaju da kredit otplaćujete prije roka, ali u isto vrijeme plaćate proviziju u iznosu od 1-12% od iznosa koji se plaća prije roka. Stoga, kada se pitate gdje dobiti najisplativiji gotovinski kredit, pripremite se za razne vrste provizija i kamata.

Kreditna i potrošačka zadruga (CPC)

Ako zajmoprimac iz nekog razloga ne želi da se prijavi banci, onda se možete obratiti CPC-u. Pokušajmo odgovoriti na pitanje gdje je isplativije uzeti gotovinski zajam u Jekaterinburgu. KPK ima više od 20 organizacija u gradu. To su Sojuz, Zlatni fond, Asistencija i drugi.

Kreditno-potrošačka zadruga je savez, koji uključuje fizička i pravna lica, udružena po određenoj osnovi.

Da biste se kvalifikovali za gotovinu, morate:

1. Postanite član i platite članarinu.
2. Budi odrasla osoba.
3. Imajte bilo kojeregistracija u Rusiji.

Dostavljeni dokumenti za zajam uključuju:

1. Građanski pasoš.
2. SNILS.
3. Potvrda o visini naknade za rad zajmoprimca (ako akcionar ne podnese zahtev za kredit prvi put, ili mu se plata ili penzija prebacuje na račun u zadruzi duže vreme, a sertifikat nije potreban).

Maksimalni mogući iznos novca koji CPC može izdati ne bi trebao prelaziti 10% svih kredita na dan donošenja odluke o izdavanju.

Uslovi otplate se obračunavaju pojedinačno za svakog akcionara, i prikazani su u planu plaćanja koji je priložen uz ugovor o kreditu.

Nakon što razmotri zahtjeve CCP za zajmoprimca, svako sam odlučuje gdje je isplativije uzeti gotovinski zajam.

IFI

Ako se zajmoprimac ne može pohvaliti da ima normalnu kreditnu istoriju, a postoji bojazan da mu ni banka ni CCP neće dati novac, trebate kontaktirati mikrofinansijsku organizaciju (MFI). Gdje je isplativije dobiti gotovinski zajam u Omsku? Koju MFI je bolje kontaktirati? Danas u gradu Omsku postoji više od 30 MFI koje su spremne da sarađuju sa onima koji žele da uzmu gotovinski kredit.

Podnošenje zahtjeva za kredit je jednostavno: morate postati punoljetni i priložiti građanski dokument (pasoš). Svaka MFI ima svoje minimalne i maksimalne iznose za podizanje gotovine. Vrijeme povratka također varira. Na primjer, Express Credit je spreman izdati do 100.000 rubalja uz 0,4%dan i sa rokom povrata do 24 mjeseca. A „Prije isplate“, naprotiv, daju maksimalno 10.000 rubalja, uz plaćanje od 1% po danu i sa rokom povrata od 20 dana.

Ovdje, izbor je na zajmoprimcu gdje će dobiti isplativ gotovinski kredit.

Zalagaonica

Ukoliko korisnik kredita ne želi čekati odluku kreditne institucije i ispuniti potrebne zahtjeve i upitnike, može kontaktirati zalagaonicu. Gdje je isplativo dobiti gotovinski kredit u Moskvi? U zalagaonici.

Tamo možete donirati nakit od zlata i pribor za jelo od srebra, dragog kamenja, satova. Postoji kategorija zalagaonica koje prihvataju kućne aparate, mobilne telefone i bunde kao zalog.

Nakon razmatranja predloženih kreditnih organizacija, svaki od zajmoprimaca bira mjesto gdje je isplativije uzeti potrošački kredit u gotovini.

Danas u Rusiji postoji mnogo ponuda za kredite za bilo koju kategoriju zajmoprimaca. Čitajući gdje je isplativo uzeti gotovinski zajam (recenzije na internetu), nema jasnog odgovora na koju se kreditnu instituciju bolje obratiti. Svaki slučaj je drugačiji i svako treba da izabere najbolju opciju za sebe.