Kako izračunati diferencirani kredit?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Kreditni proizvodi su popularni među stanovništvom. Banke nude različite uslove, ali u svakom slučaju potencijalni klijent će morati da vrati ne samo iznos kredita, već i obračunatu kamatu. S jedne strane, čini se da je sve jednostavno. Međutim, ne znaju svi klijenti koja je razlika između anuiteta i diferenciranog kredita. Štaviše, mnogi se ne upuštaju u uslove ugovora i čak ne znaju kako se vrše plaćanja. Postavimo razliku.

Anuitet

Posebnost ovog načina otplate kredita je da tokom čitavog perioda kredita iznos otplata ostaje nepromijenjen. To u stvari znači da će klijent otplaćivati sopstveni dug u jednakim iznosima u koje će biti uključen i deo kredita,kao i obračunate kamate.

Kao diferencirani zajam, anuitetski zajam ima određene prednosti. Konkretno, oni se sastoje u činjenici da tokom cijelog perioda morate platiti isti iznos. Ovo štedi klijenta od potrebe za dodatnim proračunima. Štaviše, zajmoprimac može koristiti uslugu automatske otplate, izgubivši potrebu za polaganjem sredstava na datum dospijeća.

Diferencirani kredit

Ovo je nevjerovatno rijedak proizvod. Samo nekoliko organizacija prisutnih na tržištu potrošačkih kredita spremno je to ponuditi svojim klijentima. To je zbog činjenice da potencijalnim klijentima donosi određenu finansijsku korist, ali istovremeno umanjuje profit bankarske organizacije.

Diferencirana otplata kredita ima važnu karakteristiku. Sastoji se u tome da se svakog mjeseca iznos uplate smanjuje. Shodno tome, najveći finansijski teret će pasti na klijenta na početku otplate. Međutim, svaki mjesec kreditno opterećenje će se smanjivati. Slična karakteristika je povezana sa principima obračuna kamate na dug. Međutim, o izračunima ćemo govoriti u nastavku.

Karakteristike

Svaki bankarski proizvod ima svoje karakteristike. Ako izračunate diferencirani kredit, postaje jasno zašto se iznos plaćanja mijenja iz mjeseca u mjesec.

To je zbog činjenice da ćete otplatu glavnog duga jednako često. I razlika u iznosimaće se odnositi na promjenu obračunate kamate. Uostalom, sa svakom sljedećom uplatom, vaš dug će se smanjivati. Uz to, iznos obračunate kamate. Klijent će morati neumorno pratiti raspored plaćanja ili kontaktirati banku. Diferencirani kredit stalno mijenja iznos otplate koju treba otplatiti. Klijent mora znati tačno koliko treba uplatiti.

Credit load

Ako se odabere sličan metod obračuna kamate, tada potencijalni klijent mora biti siguran u svoje finansijske mogućnosti. Uplate će biti impresivne. U pravilu su u prvim mjesecima dvadeset i više posto veće od isplata koje se dodjeljuju po anuitetnoj šemi.

Međutim, situacija će se postepeno mijenjati u korist klijenta, a finansijski teret će biti smanjen i manji nego kod anuitetnog kredita. Zbog toga diferencirano može biti poželjnije za neke kupce.

Sličnosti i razlike

Kao što vidite, i anuitet i diferencirana plaćanja imaju dosta zajedničkog. Ovo postaje jasno ako se udubite u strukturu svakog od njih. Obje uplate uključuju dio glavnog duga, kao i obračunate kamate. Međutim, postoje mnoge razlike.

Anuitetna plaćanja uključuju otplatu duga od strane zajmoprimca u jednakim ratama. To vam omogućava da ravnomjerno rasporedite teret kredita za cijeli period uz postepenu otplatu glavnice, kao i obračunate kamate. Međutim, ova prednost je zapravopretvara u značajan nedostatak za zajmoprimca. Sa šemom otplate anuiteta, preplata je mnogo veća. To je zbog činjenice da je otplata glavnog duga nevjerovatno spora, što je korisno za bankarsku organizaciju, ali ne i za dužnika.

Diferencirana isplata kredita je korisnija za dužnika. Međutim, to je dobro poznato bankarskim organizacijama, pa se krediti pod takvim uslovima izdaju izuzetno rijetko. Osim toga, morate shvatiti da tokom početnog perioda otplate kredita zajmoprimac ima povećan teret. To je zbog činjenice da mjesečna isplata uključuje fiksni dio glavnog duga, kao i obračunate kamate, koje će se smanjivati sa svakom ratu.

Budite spremni na činjenicu da će vam većina postojećih bankarskih preduzeća ponuditi anuitetnu šemu plaćanja kredita. To je zbog činjenice da takva shema obećava veći profit, a također stvara pogodnost u proračunima. Uostalom, iznos mjesečne uplate je nepromijenjen tokom cijelog perioda kredita.

Šta je bolje?

Vrijedi napomenuti da je diferencirani kredit manje isplativ za bankarske organizacije od anuitetnog. To je zbog činjenice da na početku otplate duga klijent vrši plaćanja, koja se najvećim dijelom sastoje od obračunate kamate. Istovremeno, otplata glavnog duga odvija se izuzetno sporo. Shodno tome, što je dug veći, to se može naplatiti veća kamata.

Anuitetski kredit dozvoljava bancizaradite više od diferenciranog kredita. Zbog toga velika većina kompanija prisutnih na tržištu potrošačkih kredita nudi ovaj način otplate.

Šta odabrati?

Sada znate šta je diferenciranost plaćanja kredita i možete joj dati prednost. Međutim, u praksi budite spremni na činjenicu da će većina banaka odbiti da vam izdaju kredit pod takvim uslovima.

Štaviše, nemojte misliti da je preplata kod takve šeme uvijek niža. Prilikom odabira, prije svega, morate uzeti u obzir konkretnu ponudu. Moguće je da će vam anuitetski kredit moći ponuditi najpovoljniju kamatnu stopu.

Jednako je važno uzeti u obzir svoje vlastite sposobnosti. Uostalom, neće svaki potencijalni klijent moći da se nosi sa povećanim kreditnim opterećenjem. Zato biste trebali prethodno pročitati sljedeći pasus.

Kako izračunati diferencirani kredit?

Ovo je važno pitanje za potencijalne zajmoprimce koji planiraju da koriste ovu šemu otplate. Mora se reći da šema poravnanja za diferencirana plaćanja nije jednostavna. Pokušajmo to shvatiti.

Glavna karakteristika je da za svaku sljedeću uplatu morate ponovo izračunati iznos. Na kraju krajeva, stalno će se mijenjati. Formula za izračun se sastoji od dva dijela.

Stanje glavnice / Broj perioda + Stanje glavnice Kamatna stopa / 10012

Pre svega, izračunajmo prvi deo. Da biste to učinili, morate znati stanje duga, kao i preostali period plaćanja, odnosno broj uplata koje treba izvršiti.

Pretpostavimo da je ostatak duga 10.000 rubalja, koji se mora platiti u roku od deset mjeseci. Tada će rezultat proračuna biti 1000.

Zatim izračunavamo drugi dio formule, nakon što specificiramo podatke. U ovom slučaju će biti potrebna samo kamatna stopa, pošto već znamo stanje glavnog duga. Brojevi 10012 su prisutni da bi se izračunala mjesečna uplata.

Dakle, ako je kamatna stopa uslovna deset posto, onda će biti lako izračunati koristeći drugi dio formule diferencijalnog zajma.

10 00018 / 10012

Prema rezultatima proračuna dobijamo 150. Ovo je iznos obračunate kamate.

Ostaje samo da se zbroje rezultati oba dijela. Dodajemo 1000 i 150. Kao rezultat toga, saznajemo da je iznos tekućeg plaćanja 1150 rubalja. Treba imati na umu da ovaj iznos nije konstantan i da će sljedeća uplata biti nešto niža. Međutim, morat će se ponovo izračunati.