Potrošački zajmovi za davanje kredita. Potrošački krediti sa zaostalim obavezama

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Mnoge domaće finansijske institucije imaju uslugu koja se zove "potrošački krediti na pozajmljivanje". Ova procedura je, po pravilu, korisna i za klijenta i za banku. Na kraju krajeva, to omogućava zajmoprimcu da poboljša uslove servisiranja duga, a kreditoru - da spriječi odlaganje transakcije. Neke banke refinansiraju ne samo svoje transakcije, već i svoje konkurente, čime oduzimaju dio svog portfelja.

Tri glavna razloga za dalje pozajmljivanje

Radi se prvenstveno o velikim kreditima na duži period. To su hipoteke i krediti osigurani vozilima. Banke nude refinansiranje potrošačkih kredita u slučajevima kada postoji velika vjerovatnoća da oni postanu problematični. Tada finansijske institucije prave ustupkeklijentima i saglasni su da izdaju novi ugovor sa smanjenjem stope (ako je moguće) ili produženjem roka.

Ako situaciju posmatramo iz ugla klijenta, onda treba razmišljati o refinansiranju, kada se nakon nekog vremena ispostavi da kredit nije izdat po najpovoljnijim uslovima. Nakon što je platio dio svog duga i dokazao svoju solventnost u praksi, zajmoprimac ima pravo da računa na određenu lojalnost.

Drugi razlog zašto možete koristiti uslugu "potrošački krediti na pozajmicu" - previše plaćanja. Nažalost, ponekad klijent jednostavno ne proračuna svoju snagu ili se okolnosti s vremenom mijenjaju, ne na bolje. I ispostavilo se da su uslovi izgleda prilično dobri, ali kredit je toliko težak za osobu da se s njim nosi bukvalno zadnjim snagama. Tada ima smisla ponovo pregovarati o poslu na duži period ili promijeniti šemu plaćanja tako da zajmoprimac to može priuštiti.

Treći razlog je želja za promjenom zajmodavca. Ako se klijent opslužuje u drugoj banci, tamo prima plaću, koristi druge usluge, onda će mu, možda, tamo biti ponuđeno refinansiranje potrošačkih kredita. Naravno, uslovi novog ugovora ne bi trebali biti gori od prethodnog, inače će procedura izgubiti smisao.

Koje banke nude ovu uslugu?

Refinansiranje "stranih" kredita uključenih u mnoge banke. Prije svega, to se tiče velikih institucija sistema, poput Sberbanke. On-lendingPotrošački krediti se ovdje nude kako njihovim klijentima koji su na rubu solventnosti, tako i vanjskim zajmoprimcima. Potonji može sklopiti posao samo ako nema kašnjenja u okviru trenutnog.

U VTB banci je moguće i dalje kreditiranje potrošačkih kredita. I ovdje, kao iu Sberbanci, rado daju novac kako bi klijent o njihovom trošku zaključio "stranu" transakciju.

Refinance Leaders

Pored navedenih finansijskih institucija, Alfa-Bank javno poziva strane zajmoprimce da izdaju potrošačke kredite na pozajmljivanje. Institucija se pozicionira kao lider u ovoj oblasti aktivnog poslovanja i pruža mogućnost stanovništvu da se oslobodi transakcija izvršenih pod nepovoljnim uslovima registracijom novih. Prema reklamama, ova institucija je spremna da refinansira bukvalno svaki dug, od rata do hipoteka. Ali u stvarnosti govorimo uglavnom o prilično velikim potrošačkim kreditima. Kao i uvijek, prednjače hipoteke i druge vrste dugoročnih osiguranih kredita.

Uslovi korištenja

Oni obično odgovaraju onima koji su na snazi za slične proizvode u vrijeme transakcije. Tako, na primjer, Sberbank nudi hipotekarne kredite na period do 20 godina. Slična je situacija i u VTB-u i Alfa-Bank. Kamatna stopa na novu transakciju zavisiće od iznosa, kao i od odnosa sa klijentom. Stoga Sberbank nudi povlaštene uslove refinansiranja zazaposleni u preduzećima koji su ovdje služili na platnim projektima. U prosjeku je od 14 do 16 godišnje u nacionalnoj valuti.

U VTB-u je kamata nešto veća (od 17 godišnje), ali je proces odobravanja i registracije brži. Sve rekorde obara lider u ovom pravcu - Alfa-Bank. Nudi da obnovi hipoteku za samo 12,2 godišnje.

Kako je dalje kreditiranje potrošačkih kredita?

Ako je osoba odlučna da refinansira svoj dug, onda prvo što treba da uradi je da se prijavi instituciji u kojoj planira da izvrši novi posao. Po pravilu daju potvrdu o plaći (na šest meseci ili godinu dana, zavisno od zahteva banke) i pasoš. Ponekad budući povjerioci traže dokument o stanju duga i kvalitetu usluge transakcije. Neki ljudi sami traže ove informacije od kreditnih biroa.

U sljedećoj fazi, banka se dogovara o novom kreditu za klijenta da otplati postojeći i obavještava o svojoj odluci. Ako je pozitivan, zajmoprimac obavještava svoju banku o predstojećoj transakciji (refinansiranje nije moguće bez njegovog pristanka) i potpisuje ugovor.

Dokumenti izdati tokom procesa pozajmljivanja

Uz prijavnicu koju klijent podnosi u fazi odobravanja, obavezno je zaključen ugovor o kreditu. Za razliku od običnih transakcija, svrha izdavanja sredstava biće otplata kredita u drugoj banci. Na zahtjev povjerioca,dodatni ugovor o osiguranju. Ovo se odnosi samo na slučajeve kada je transakcija osigurana kolateralom (nekretnina, automobil ili drugo).

Neki zajmodavci ne zahtijevaju osiguranje kolaterala, što značajno smanjuje troškove postupka, posebno kada su u pitanju auto krediti. Prilikom refinansiranja transakcije, čiji je kolateral nekretnina, također ćete morati ponovo pregovarati o ugovoru o hipoteci. Ovo je obično povezano sa dodatnim troškovima, jer je ovjereno kod notara.

Potrošački krediti sa odlaganjem kredita

Ako se transakcija servisira u skladu sa uslovima ugovora, neće biti teško refinansirati je. Drugačija je situacija kod kredita sa povrijeđenim obavezama. Ako je zajmoprimac odgodio u jednoj banci, tada će morati uložiti sve napore da dokaže svoju solventnost drugoj.

Tako da je refinansiranje zakasnele transakcije malo vjerovatno (osim ako je dio restrukturiranja unutar iste finansijske institucije). Banka je zainteresovana za kvalitet svog kreditnog portfelja. Dakle, može izaći u susret klijentu na pola puta i sklopiti mu novi ugovor o otplati postojećeg dospjelog duga, ali pod uslovom da se uvjeri u svoju solventnost. Dakle, refinansiranje problematičnog kredita je u principu moguće, ali pod određenim uslovima (na primjer, nekoliko "kontrolnih plaćanja" prema trenutnom ugovoru).

Na šta zajmoprimac treba da obrati pažnju?

Odlučivši o potrebi daljeg pozajmljivanja prije nego što pređete nadirektnu registraciju, trebali biste još jednom pročitati važeći ugovor. Ako, prema njegovim uslovima, zajmoprimac mora platiti ozbiljnu kaznu banci nakon prijevremene otplate, tada možete odmah zaboraviti na refinansiranje. Na kraju krajeva, nakon što izvrši novu transakciju, klijent će biti primoran da u potpunosti isplati trenutnu. A to će značajno povećati iznos duga, tako da će korist biti vrlo sumnjiva.

Između ostalog, potrebno je pažljivo pročitati novi ugovor kako se njegovi uslovi ne bi ispostavili kao robljujući. Ako nakon detaljne analize klijent shvati da mu je to od koristi, mora odmah preći s misli na djela.

Pročitajte više na Realconsult.ru.