"Mosoblbank": problemi i recenzije

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Godine 1992, komercijalna banka Vatan počela je sa radom u Dagestanu. Nakon što su je otkupili bankari Viktor i Roman Krestin, finansijska institucija se preselila u Fryazino i promijenila naziv u Moskovska regionalna banka. U narednim godinama, sastav dioničara se mijenjao nekoliko puta. 97,94% kreditne institucije je u vlasništvu OJSC Republičke finansijske korporacije, ostatak je raspoređen među pojedincima. Alexander Malchevsky je vlasnik 70% OJSC-a, a njegov otac Andrzej je vodio banku do 2011.

Historija razvoja

Mosoblbank je 2005. godine primljena u sistem osiguranja depozita. To je omogućilo povećanje broja odjeljenja na 400 u samo dvije godine. O kvalitetu upravljanja govori i podatak da je banka u 2013. godini „usvojila“više od 1.000 bankomata, sedamsto terminala i 4.000 POS-terminala, koji su opsluživali klijente sa Visa i MasterCard karticama. 2011. godine pokrenuli smo sopstveni sistem transfera novca - "MOPS".

Početak problema

Problemi Mosoblbanke počeli su još 2011. godinegodine. Tada je Centralna banka zabranila primanje depozita od fizičkih lica na šest mjeseci. Menadžment nije bio na gubitku i počeo je nuditi svoje dionice za skroman iznos. Već tada su stručnjaci imali pitanje kako finansijska institucija uspijeva platiti tako ogromne kamate na depozite.

U avgustu 2012, Izvestia je objavila izveštaje. Najveću stopu imala je Mosoblbank - 19,3%. Uprava je odmah demantovala ove podatke u zvaničnim izvorima. Banka je nastavila da privlači sredstva od privrednih subjekata u mahnitom procentu. To nije moglo a da ne utiče na nivo njegovog razvoja.

Ključni finansijski podaci

U 2013. "Nacionalna RA" dala je banci najviši kreditni rejting - "A +". 61,9% njene neto imovine čini kredite malim i srednjim preduzećima. U Centralnoj banci je i dalje bilo 4,8% ulaganja. Banka je 81% svojih obaveza finansirala sredstvima prikupljenim od fizičkih lica. Ukupan iznos rezervi je 9%. Iznos kapitala je 18,8 milijardi rubalja. Mosoblbank je djelovala kao donator na međubankarskom tržištu. Sa takvim pokazateljima zauzeo je 8. mjesto u Rusiji i 7. u Moskvi.

Mosoblbank: problemi u 2014

2014-07-05 Vedomosti su izvestile da je preko jedne od najvećih i najuspešnijih banaka u Moskvi, 60 milijardi rubalja lažno povučeno na račune podružnica. Menadžment Mosoblbanke je odmah demantovao ove informacije i podneo tužbu Arbitražnom sudu u Moskvi protiv vlasnika lista.

2014-19-05 Mediji su objavili da je Centralna banka odlučila da sanira tri institucije odjednom: Mosoblbank, Inresbank i Finance Business Bank. Svi oni pripadaju porodici Malchevsky. Centralna banka će izdvojiti 117 milijardi rubalja za rješavanje problema. sanatorijum - SMP. Zvanično saopštenje pojavilo se nekoliko dana kasnije, praćeno informacijama u štampi o šemama pranja novca.

Kako se to dogodilo

Tokom istrage, Centralna banka je otkrila šemu pranja denga groznice. Mosoblbank je, uz ograničenja regulatora, nastavila da privlači depozite. Ali ih nije stavio na račune, već ih je doveo na bilans povezanih kompanija.

Tehnički, shema je sljedeća. U popodnevnim satima sa deponentom se zaključuje normalan ugovor o depozitu. Uveče istog dana banka ga jednostrano raskida, a novac prenosi sa bilansa. Deponent ih može u bilo kojem trenutku tražiti nazad. Ali u bilansu stanja oni neće biti vidljivi. Prema finansijskim rezultatima za 2014. godinu, banka je privukla depozite u ukupnom iznosu od 19,5 milijardi rubalja. Ova brojka se nije promijenila u posljednje dvije godine. Zbog netipične situacije, uplate DIA mogu biti nekoliko puta veće od iznosa prikazanih u bilansu stanja. Tokom reorganizacije, bivši vlasnici - porodica Malchevsky - će svu svoju imovinu prenijeti na SMP. Mosoblbank ne prepoznaje probleme i probleme vezane za pranje novca.

Kako je sve počelo

Moguće je da niko ne bi znao za prevaru, da nije slučaj. Ispostavilo se da je jedan od štediša Mosoblbankeslužbenik centralne banke. On je primijetio da su depoziti izdati dan ranije u potpunosti povučeni u poslovnicama susjednih gradova. Kako je kasnije pokazala istraga, svake noći je specijalno lansirani softver raskidao ugovore i sklapao nove za ulaganja u dionice RKF OJSC, glavnog dioničara banke. Dalja sudbina novca nije poznata. Dio sredstava pronađen je na računima DOO "Rus". Ovo je konjički park. Investicija je, mora se reći, sumnjiva. Rok otplate - 15 godina. Centralna banka sada traži rješenja za problem koji čeka Agencija za osiguranje depozita, a policija je odlučila da se sama povuče.

Kreditna institucija je skoro oborila rekord u dodijeljenom iznosu sanacije. Centralna banka je 2008. poslala VTB 295 milijardi ruskih rubalja za sanaciju Moskovske banke. A evo i problema s kojima se Mosoblbank i njeni sanatori danas susreću: u registru štediša neka od pravih imena zamijenjena su izmišljenim. DIA će morati da sprovede dodatnu istragu. Ovo će neizbježno povećati jaz u bilansu stanja.

Ocjene kupaca: Mosoblbank

O problemima finansijske institucije se aktivno raspravlja na internetu. U junu su se pojavile informacije da banka ne vraća depozite. Ali ne sve. Zabrana uključuje depozite otvorene kasnije od 02.01.2014. (za iznos veći od 700 hiljada rubalja). Probleme sa isplatama depozita "Mosoblbank" objašnjava provođenjem postupka reorganizacije. Prema novom propisu, ako iznos sredstava ne prelazi 700 hiljada rubalja,tada klijent može podići samo 100 hiljada dnevno. U suprotnom, potrebno je da napišete zahtjev banci. Razmatra ga posebna komisija. U ovom trenutku se provjeravaju ugovor i primarni dokumenti koji potvrđuju činjenicu prijema novca na račun. Istovremeno, takve prijave ne primaju filijale u svim gradovima.

Ova inovacija izazvala je dosta ogorčenja kupaca. Situaciju dodatno otežava nesposobnost osoblja. Ovo se posebno odnosi na podružnice finansijske institucije Mosoblbank (Samara). Problemi sa kupcima u ovom gradu su najčešći. Ogorčeni ljudi bukvalno su pritužbama preplavili samarsku podružnicu Malčevskog zamisli.

Tako da je banka dugo vremena primala račune za komunalije bez provizije. Ali prema povratnim informacijama kupaca, stvari su se sada promijenile. Mnogi se žale da se znak sa veličinom provizije pojavljuje nakon pravljenja novčanica na samouslužnom terminalu. U tom slučaju, u slučaju odbijanja plaćanja, iznos sredstava položen na terminalu neće biti vraćen. Na bilo kakve pritužbe po ovom pitanju, zaposleni uvjeravaju da to ne može biti. Ukoliko klijent odbije da plati, banka će mu vratiti novac. Ali malo je ljudi koji žele provjeriti ovu izjavu rizikujući iznos od 6.000 rubalja.

Mosoblbank na različite načine pokušava riješiti probleme koji su se pojavili ove godine. Posebno se mnogi klijenti žale da ne mogu dobiti novac čak ni na račun. Investitori koji raskinuugovora o depozitu prije isteka, uglavnom ne primaju novac. Banka Mosoblbank probleme ove vrste objašnjava djelovanjem sanatorija. Pošto SNP ni na koji način ne može sastaviti registar štediša, finansijska institucija ne može vratiti novac.

CV

Jedna od najvećih ruskih banaka došla je pod reorganizaciju Centralne banke. Kao rezultat istrage, otkriveno je da je finansijska institucija s bilansa skinula 60 milijardi rubalja. Ovaj iznos je prebačen preko računa RFK OJSC na bilans sumnjivih preduzeća. Sada DIA pokušava da sastavi ispravan registar štediša, a klijenti pokušavaju da podignu novac iz banke.