Šta je nominalni račun? Imenovanje i otvaranje nominalnog bankovnog računa

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Od 1. jula 2014. godine stupile su na snagu izmjene i dopune Građanskog zakonika, prema kojima je Rusima dozvoljeno otvaranje zajedničkih računa sa rođacima. O suštini, izgledima i uslovima usluge saznaćete iz ovog članka.

Pozadina

Prvi pokušaji uvođenja nominalnog računa napravljeni su još 2007. godine. Tada se tržište hipotekarnih kredita aktivno razvijalo. U drugim zemljama, 80% transakcija nekretninama se obavlja pomoću escrow računa. Osnovna ideja njihove implementacije je smanjenje rizika u transakcijama sa posrednicima, koji su agenti za nekretnine.

Promjene u zakonodavstvu pojavile su se 2014. godine. Sada će građani moći koristiti dvije nove usluge. Otvorite nominalni račun i izvršite transakcije sredstvima koja pripadaju korisniku. Ili koristite usluge posrednika (escrow) prilikom obavljanja transakcija.

Essence

Nominalni račun je sef u banci, koji otvara treća strana radi obavljanja transakcija sa sredstvima korisnika. Ugovor o djelu može se zaključiti i bez učešća korisnika. Ako anominalni račun kod Sberbanke otvara se za nekoliko korisnika, tada kreditna institucija mora uzeti u obzir interese svakog od njih u kontekstu posebnih stavki, osim ako ugovorom nije drugačije određeno.

Ugovor treba da precizira proceduru za dobijanje informacija o raspolaganju sredstvima, kao i nivo učešća lica koje je otvorilo račun i korisnika. Ugovorom se banci može nametnuti obaveza kontrole postupka i osnova korišćenja sredstava. Obustava transakcija, hapšenje i otpis novca za obaveze vlasnika računa nisu dozvoljeni. U slučaju korisnika, za ovo će biti potrebna sudska dozvola.

Ako komercijalna organizacija otvori nominalni bankovni račun, onda se to odražava u članu 40702. Tada je, prema Uredbi Centralne banke br. 385-P, institucija dužna da podatke prenese poreskoj upravi. Ako prijavu podnosi fizičko lice, tada će sva kretanja biti prikazana prema članu 40802, koji potpada pod Federalni zakon "O osiguranju depozita". Obaveza banke da kontroliše escrow plaćanja nije predviđena zakonom, odnosno biće regulisana ugovorom.

Escrow

Banka otvara poseban račun za obračun sredstava primljenih od vlasnika (deponenta) radi prenosa na korisnika po osnovu predviđenim ugovorom. Naknade za escrow ne mogu se naplatiti na sredstva u sefu osim ako je to navedeno u dokumentu. Takvi računi su regulisani opštim odredbama banke.

Krediti u depozitni depozit drugih sredstava deponenta, osim za iznose navedene uugovor je neprihvatljiv. Strane mogu koristiti novac samo pod ugovorenim uslovima. Ali imaju pravo da traže ispis računa i druge podatke koji predstavljaju bankarsku tajnu. Račun se zatvara na kraju ugovora. Pisani zahtjevi jedne od strana u ovom slučaju ne vrijede.

Imenovani račun može otvoriti advokat, komisionar, agent, izvršilac testamenta za obavljanje transakcija sa sredstvima korisnika. Ugovorom je propisana procedura za dobijanje informacija o korišćenju novca. Glavna karakteristika escrow-a je da se otvara ne radi akumulacije sredstava, već radi ispunjavanja obaveza. Obično u prometu nekretnina. Shema je sljedeća: kupac stana otvara escrow i stavlja određeni iznos na njega. Po završetku transakcije, prodavac prima novac nakon dostavljanja dokumenata koji potvrđuju prenos vlasništva.

Odredište

U Evropi se nominalni račun koristi za obračune između ugovornih strana, učesnika na tržištu pomorskog transporta, kao iu građevinarstvu. Omogućava vam da brzo dobijete bankarsku garanciju po povoljnim uslovima. Ovu uslugu u svojim aktivnostima aktivno koriste i advokati i notari. Internet trgovine ga koriste kako bi osigurale da kupac plati robu. Sa takvim računima može se izvršiti svaka transakcija koja uključuje postojanje određenih uslova. Pogotovo ako postoji potreba za dodatnom kontrolom.

Alternativni način

Mogu se koristiti novi računii za lične svrhe. Na primjer, ako klijent ima brata koji živi u drugom gradu, možete otvoriti sef u banci i kontrolirati trošenje sredstava. Dokumenti moraju biti na ime srodnika, ali korisnik je lice koje ga finansira. Samo korisnik ima pristup bankovnim izvodima. Druga ograničenja mogu biti navedena u ugovoru. Na primjer, navedite da novac treba koristiti samo za plaćanje komunalnih računa, a podizanje gotovine sa računa treba biti zabranjeno.

Problemi s implementacijom

U svjetskoj praksi, zajednički računi se široko koriste, ali Rusi imaju puno pitanja o svrsi ove transakcije. Do danas, pravi analozi escrow-a su akreditiv i sef. Ali ove usluge ne nude uvijek kreditne organizacije.

Specijalci također imaju puno pitanja. Na primjer, ko će postati povjerilac agenta ako se banci oduzme dozvola? Najvjerovatnije će to morati odrediti osiguravač ili djelovati preko suda. Ali za ovo, procedure za isplatu naknade moraju biti jasno formalizovane na zakonodavnom nivou.

Banke u Kazahstanu i Kirgistanu već duže vrijeme nude posredničke usluge svojim klijentima. Otvaranje nominalnog računa i njegovo održavanje nije jeftino. Ovisno o ustanovi i ciljevima, trošak se može kretati od 1 do 10 hiljada rubalja. Morat ćete platiti tri puta više da otvorite akreditiv u Kazahstanu. Ruske banke dugo nisu žurile da svojim klijentima ponude escrow, jer uvedeni zakon nije biopodržano uputama Centralne banke.

Nadoknada osiguranja

Svi bankovni depoziti Rusa su zaštićeni od strane države. Osigurana je čak i plata koja se prenosi na račun. U slučaju bankrota, vlasnici plastike moraju dobiti povrat novca u roku od 14 dana nakon oduzimanja dozvole od kreditne institucije.

Obračun naknade uključuje sve dospjele kamate na depozit. Ali maksimalni iznos po osobi je ograničen na 1,4 miliona rubalja. (od 2015. godine), odnosno ako klijent ima više depozita otvorenih u jednoj banci, na primjer, u različitim ekspoziturama, u slučaju osiguranog slučaja, u obzir će se uzeti ukupan iznos sredstava na svim računima. Naknada za devizne depozite isplaćuje se u rubljama po kursu Centralne banke. Ovako izgleda standardna procedura.

Postoje pitanja o zajedničkim računima. Ako ima više korisnika, udio svakog treba jasno definirati. Visina naknade koju će deponent dobiti zavisi od ove vrijednosti. Zakonodavstvo predviđa dodjelu vlasnika samo nakon hapšenja novca i raskida ugovora. Nedavno su se pojavila uputstva o radnjama koje treba preduzeti u slučaju likvidacije organizacije.

Ako je, na primjer, nekoliko korisnika otvorilo nominalni bankovni račun u iznosu većem od 14 miliona rubalja, tada će se iznos naknade iz osiguranja izračunati na osnovu ukupnog stanja, a ne posebno za svakog korisnika. Ima logike u ovome. Ako je ćelija zajednička, onda iznos naknade treba podijeliti na sve učesnike.

Od 2015. godine moguće je potpisati ugovor o nominalnom računu samo sa institucijama u kojima 50% kapitala pripada državi. Prilikom implementacije usluge banke su se suočile sa nizom problema: nepostojanjem potrebnog softvera i internih uputstava koja regulišu proceduru usluge. Stoga je izbor organizacija ograničen.

Nominalni račun staratelja

Ranije su svi iznosi dospjeli štićeniku uplaćeni na njegovu ćeliju u banci. Staratelj je mogao mjesečno povući, bez dozvole državnog organa, iznos koji ne prelazi iznos egzistencijalnog iznosa. Prema novim pravilima, sva plaćanja prema maloljetnom licu prenose se na nominalni račun otvoren za treće lice. Staratelj može koristiti ova sredstva u cijelosti bez pribavljanja dozvole.

Nominalni račun je bankovni račun na koji se uplaćuju penzije, alimentacije, naknade i drugi iznosi isplaćeni za izdržavanje štićenika. Izuzetak su plate i stipendije za studente. Nominalni račun staratelja otvara se uz predočenje isprave organa starateljstva. Za sklapanje ugovora potrebno je navesti podatke o korisniku: puno ime, datum i mjesto rođenja, ovjerene fotokopije ličnog dokumenta štićenika, adresu prebivališta. Ugovorom o nominalnom računu može se predvideti mogućnost prenosa stanja sredstava u sef otvoren u drugoj ustanovi, ili izdavanje u gotovini, pod uslovom da ga trenutni staratelj zatvori. Sredstva se mogu prikupiti za plaćanje obaveza štićenika samo po sudskom nalogu.

Sigurnosni račun

Izmjene i dopune Građanskog zakonika stvorile su još jednu vrstu bankarskih ćelija. Iznosi novca koje poverilac primi od dužnika mogu se upisati na poseban račun obezbeđenja. Ova prilika se pojavljuje nakon prijenosa kopije ugovora. Na zahtjev založnog povjerioca banka mora dati podatke o stanju sredstava, izvršenim transakcijama, zabranama i ograničenjima. Sve kazne se otpisuju, u skladu sa čl. 349 Građanskog zakonika Ruske Federacije, sa založnog računa dužnika. Takav sef ne podliježe Pravilima o prodaji imovine (članovi 350-350.2 Građanskog zakonika Ruske Federacije), kao ni Pravilima za prikupljanje sredstava (Poglavlje 45. Građanskog zakonika Ruske Federacije). Ruska Federacija).

Zaključak

Nakon izmjene i dopune Građanskog zakonika, novi tipovi računa će se pojaviti na tržištu bankarskih usluga: nominalni i escrow. Takve ćelije mogu otvoriti treća lica, ali prava na sredstva pripadaju korisniku. Šta je nominalni račun staratelja? Ovo je bankarska ćelija u koju se uplaćuju sredstva za održavanje odjeljenja. U svetskoj praksi, escrow se otvara prilikom kupovine nekretnine kako bi se garantovalo plaćanje za transakciju. Rusi su i dalje oprezni prema novom servisu. I broj institucija u kojima možete otvoriti zajedničku ćeliju je ograničen.