Kredit za poslovni plan - karakteristike dizajna, uslovi i opis korak po korak

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Svako sanja da počne da radi za sebe, ali to, po pravilu, zahteva velika finansijska ulaganja. Da biste otvorili vlastiti posao, potreban vam je početni kapital, koji po pravilu niko nema. U ovom slučaju, najlogičnije je podnijeti zahtjev za kredit od finansijske institucije.

Međutim, banke ne izdaju uvijek kredit za poslovni plan od nule. Međutim, neke organizacije imaju posebne programe za takve zajmoprimce.

Osnovni zahtjevi

Prije nego što podnesete zahtjev za kredit prema poslovnom planu, morate se pažljivo pripremiti. Prije svega, predstavnik banke će se raspitati o tome na kojoj strategiji će se zasnivati dalja aktivnost preduzetnika početnika. Dokument mora biti pripremljen što je moguće detaljnije. Poslovni plan za dobijanje kredita sadrži strukturirane informacije prema kojima banka može biti sigurna u realizaciju ovog projekta.

Pored toga, za dobijanje kredita ove vrste, potreban je kolateral, koji se može koristiti kao privatno vlasništvo ili druga vrijedna imovina. Također ćete morati otvoriti račun u odabranoj banci. Ako je preduzetniku trenutku kada je papirologija zaposlena, tada će potvrda o prihodima samo pomoći da dobijete pozitivan odgovor. Naravno, možete pokušati dobiti kredit po poslovnom planu bez kolaterala, ali u ovom slučaju, šansa za odobrenje zahtjeva je značajno smanjena.

Vrijedi također uzeti u obzir da se takvi krediti izdaju samo onima koji imaju besprijekornu kreditnu istoriju. Osim toga, krediti se ne izdaju osobama koje imaju krivični dosije.

Treba imati na umu da je glavni kriterijum za izdavanje kredita za poslovni plan solventnost zajmoprimca. Ako nema prihod ili bilo kakvu vrijednu imovinu koja se može založiti, banci je isplativije da ne rizikuje. Stoga, prije nego što napustite stari posao, prvo razmislite da bi možda bilo mnogo bolje da se prijavite sa stalnim mjestom zaposlenja.

I takođe je vredno uzeti u obzir da kreditiranje malih preduzeća ima strože uslove u poređenju sa potrošačkim kreditima. Stoga, ako za početni kapital nije potreban preveliki iznos novca, onda bi moglo biti mnogo lakše izdati nenamjenski potrošački kredit. Razmotrite korak po korak preporuke koje će vam pomoći da dobijete zajam za poslovni plan. I trebali biste početi od najvažnije stvari.

Poslovni plan

Činjenica je da je, prije svega, strategija razvoja nove organizacije potrebna ne samo za banku, kako bi osigurala da ovo preduzeće ostvari profit, već i za samog preduzetnika početnika. Bez ovog dokumentanemoguće je pravilno izračunati, a još više opravdati troškove koje će odabrani posao zahtijevati.

Ovaj rad mora sadržavati najmanje 10 stranica na kojima će biti prikazani svi troškovi za otvaranje firme. Potrebno je navesti moguće troškove, broj zaposlenih koji će biti uključeni u proces rada, dobavljače i još mnogo toga. I što je najvažnije - ispravno sve izračunajte i potkrijepite stvarnim brojkama očekivanog prihoda.

Bez proučavanja ovih osnova, vrlo je rizično podnijeti zahtjev za kredit za poslovni plan.

Dostupnost kolaterala i žiranata

Ovo je druga tačka na koju službenik banke obraća pažnju prilikom izdavanja takvog kredita. Ako osoba ima kolateral, onda će to postati pouzdana garancija da će u slučaju bankrota poslovnog čovjeka početnika sva sredstva biti vraćena banci.

Vrijedi uzeti u obzir i to da će zahvaljujući kolateralu stopa kredita biti značajno smanjena. Kao kolateral možete koristiti nekretnine (stan, kuću ili zemljište), prijevoz, bilo kakve vrijednosne papire, opremu itd.

Da biste bili sigurni da ćete dobiti kredit za poslovni plan, najbolje je koristiti pravno lice koje će biti jemac.

Kreditna istorija

Ovo je veoma važna nijansa, jer se apsolutno u svakoj banci prilikom podnošenja zahtjeva za kredit uvijek provjeravaju prethodne aktivnosti zajmoprimca u odnosu na finansijske organizacije. Stoga morate biti sigurni da su svi prethodni krediti uspješno zatvoreni za poduzetnika početnika i da im nisu izrečene nikakve kazne.

Paket dokumenata

Pored poslovnog plana i osnovnih dokumenata koji potvrđuju identitet zajmoprimca, potrebno je dostaviti apsolutno sve papire koji se na ovaj ili onaj način mogu odnositi na budući projekat. Takođe, veoma dobra pomoć u dobijanju kredita biće dostupnost gotovih licenci i drugih dozvola za određenu vrstu delatnosti kojom se lice planira baviti.

Dodatni dokumenti

Pored osnovnih dokumenata, moraćete da priložite interni pasoš državljanina Ruske Federacije i bilo koji drugi dokument koji može potvrditi identitet zajmoprimca. U pravilu se PIB koristi kao isti.

Takođe je poželjno dostaviti potvrdu o registraciji individualnog preduzetnika ili otvorenog akcionarskog društva. Izvod iz OGRYUL-a će biti koristan. Međutim, mora biti prilično svjež. Također, stručnjaci preporučuju registraciju u poreskoj službi i dobijanje licence ili dozvole.

Odabir banke i programa kreditiranja

Danas postoji ogroman broj različitih ponuda za dobijanje kredita ovog tipa. Naravno, svaki klijent želi da izabere upravo onaj program koji će biti najisplativiji.

Pre svega, za kredit za poslovni plan, treba se obratiti banci u kojoj je državljanin Ruske Federacije već otvorio račun ili ima penziju ili platukartica.

Prilikom odabira finansijske institucije obratite pažnju na njenu nezavisnu ocjenu. Da biste to učinili, najlakši način je da odete na službenu web stranicu RA "Expert".

Prijava

Kada su svi dokumenti prikupljeni i poslovni plan detaljno pripremljen, vrijeme je da odete na službenu web stranicu odabrane banke i popunite online prijavu. Ili se možete prijaviti direktno u filijalu same finansijske institucije i lično popuniti sve dokumente.

Podaci moraju biti navedeni što je preciznije moguće, jer u slučaju bilo kakve greške, zaposleni u banci može sumnjati da zajmoprimac pokušava da ga prevari.

Nakon toga se razmatra zahtjev, što može trajati od nekoliko dana do dvije sedmice, ovisno o odabranoj banci. Nakon toga, zaposlenik finansijske institucije kontaktira klijenta i pozove ga da potpiše ugovor.

Zaključivanje ugovora

Prije potpisivanja bilo kakvih dokumenata, bez obzira na to u koju finansijsku instituciju se obratio preduzetnik početnik, mora pažljivo i detaljno proučiti papir koji mu je dostavljen. Najviše od svega treba obratiti pažnju na konačnu kamatnu stopu na kredit. Ako nije naznačeno, tada u ovom slučaju postoji veliki rizik od dvostrukog preplate. Također vrijedi obratiti pažnju na raspored plaćanja, koji bi trebao biti prilično zgodan i u potpunosti zadovoljavati mogućnosti klijenta.

Prikupljanje sredstava i pokretanje biznisa

U završnoj fazi nakon potpisivanjaugovora, ostaje samo da se sredstva dobiju na tekući račun ili u gotovini. Također, mnoge banke imaju opciju prema kojoj se sredstva mogu automatski prenijeti na račun prodavača, dobavljača ili bilo kojeg drugog lica uključenog u određeni poslovni projekat.

Gdje je najbolje mjesto za prijavu

Prema mišljenju iskusnih privrednika, najbolje je kontaktirati najpoznatiju banku u Ruskoj Federaciji. Više od 70% stanovništva koristi usluge Sberbanke. U ovoj finansijskoj instituciji možete aplicirati za kredit kako fizičkim tako i pravnim licima.

Osim toga, kredit za poslovni plan u Sberbanci se izdaje po veoma povoljnim uslovima. Ova finansijska institucija ima program povjerenja, prema kojem možete dobiti sredstva za otvaranje malog ili srednjeg biznisa. U ovom slučaju, klijenti mogu računati na kredit do 60 miliona rubalja po godišnjoj stopi od 16,5%. Minimalni iznos kredita je 30 miliona rubalja. Banka ima i druge postojeće programe koji mogu odgovarati klijentima.

Takođe, mnogi preporučuju da se prijavite za kredit u okviru poslovnog plana u Rosselkhozbank. U ovom slučaju, minimalna kamatna stopa će biti 9,5%. Minimalni zajam se izdaje u iznosu od 10 miliona rubalja. Zajmoprimac ima 3 godine da vrati dug.

Naravno, možete pronaći i druge organizacije koje nude povoljne uslove za početnike preduzetnike. Glavna stvar je da je odabrana banka pouzdana.