Stambeni kredit: uslovi, zahtjev za prijem

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Stambeni kredit je jedan od glavnih načina kupovine kuće u našoj zemlji. Opravdano je mišljenje da ga banke pružaju pod gotovo istim uslovima. Razlika je samo u nijansama. Razmotrite neke od odredbi hipoteke u Sberbanci i proceduru popunjavanja upitnika.

Malo o kreditnom sistemu

Da li je važno gde dobijate stambeni kredit? Zavisi sa koje tačke gledišta gledati. Bez obzira na banku, kamatna stopa je skoro ista. Minimalne i maksimalne stope reguliše Centralna banka. U okviru date paradigme, kreditne institucije imaju pravo izbora.

Također, Centralna banka izdaje naloge, preporuke, pisma, koje banke na ovaj ili onaj način moraju izvršiti. Zahvaljujući tome, sistem kreditiranja se drži u jednom okviru. Druga je stvar kako će zadovoljiti potrebe.

Pored dokumenata Centralne banke, regulatorni sistem kreiraju specijalizovani zakoni, čija se tematika dotiče:

• hipotekarni zakon;
• bankarstvo i bankarsko pravo;
• zakon o potrošačkom kreditiranju.

Zašto se kreditira kupovina novih objekata

Stambeni kredit, kako kažu na mnogim portalima, je kredit koji se daje za kupovinu kuće. Uprkos odredbama brojnih zakona, ovo ne uključuje samo stvarni zakon o hipoteci. Međutim, ciljani kredit za kupovinu stambenog prostora od strane banaka daje se isključivo u okviru hipoteke. Imajte na umu da su svi programi usmjereni na stjecanje novih stanova. Objekti klasifikovani kao sekundarni stambeni objekti nisu u interesu građana.

Postoji nekoliko razloga za ovo:

• stambeni kredit je rizičan za banku, a novu kuću je lakše prodati;
• nove kuće ili stanovi ne nose rizike povezane sa prethodnim vlasnicima (nezakonite transakcije kojima se krše prava bivših vlasnika ili njihovih nasljednika u prošlosti mogu ozbiljno utjecati na nove vlasnike);
• isključilo uključivanje kuće u program rušenja oronulog ili oronulog stambenog prostora.

Usled ovih poslednjih faktora, ispunjenje uslova stambenog kredita dostupno je ograničenom broju građana.

Koje programe nude banke

Uzmimo za primjer Sberbanku koja učestvuje u svim državnim programima. Osim toga, nudi i standardnu listu kredita za građane. Niko drugi nema širu listu programa.

Hipoteke za velike porodice

Hipotekarni zajam koji podržava država uključuje sljedeće uslove:

• iznos kredita do 8 miliona rubalja;
• stopa 6%;
• ugovor o kreditu na rok do 30 godina.

Akvizicijanekretnine od developera

Kupovina stambenog prostora u izgradnji od investitora iz banke ili prikladnog za njegove kriterije:

• iznos od 300 hiljada rubalja;
• ugovor o kreditu na rok do 30 godina;
• stopa 7,4%.

Kupovina kuće sa porodiljskim kapitalom

Hipoteka sa materinskim kapitalom. Sberbank je među organizacijama kojima je dozvoljeno da rade sa državnim fondovima socijalne pomoći:

• iznos od 300 hiljada;
• ugovor o kreditu na rok do 30 godina;
• stopa 8,9%;
• bez dodatnih naknada ili troškova.

Program refinansiranja

Program za refinansiranje hipotekarnih programa Sberbanke i drugih organizacija:

• minimalni iznos 1 milion rubalja;
• rok ugovora o kreditu – 30 godina;
• stopa 9,5%;
• bez naknada.

Kredit za izgradnju

Pod kojim uslovima se izdaje građevinski kredit?

• minimalni iznos 300 hiljada rubalja;
• rok ugovora o kreditu – 30 godina;
• stopa 10%;
• bez naknada.

Učešće u ovom programu kredita zahtijeva dogovor sa developerom i projektom i svu prateću dokumentaciju.

Seoske nekretnine

Banka pruža mogućnost učešća u programu pod sledećim uslovima:

• minimalni iznos 300 hiljada rubalja;
• rok ugovora o kreditu – 30 godina;
• stopa10%;
• depozit u korist banke prije dobijanja kredita 25%.

Stopa doprinosa može biti veća.

Kredit plaća i izgradnju i kupovinu gotovih nekretnina.

Vojna hipoteka

Program se sastoji od sljedećih uslova:

• ograničeni iznos do 2,33 miliona rubalja;
• maksimalni rok kredita do 20 godina;
• stopa 9,5%;
• banka ne zahtijeva dokaz o solventnosti.

Pružanje kredita osiguranog nekretninama

Uslovi programa:

• maksimalni iznos 10 miliona;
• ugovor o kreditu na rok do 20 godina;
• minimalna stopa 12%;
• bez dodatnih uplata banci.

Programi preprodaje stambenih objekata

Uslovi za kupovinu objekta na sekundarnom tržištu:

• minimalni iznos 300 hiljada rubalja;
• rok ugovora o kreditu – 30 godina;
• stopa od 8,6%.

Obično građani, koji žele da dobiju "stambeni kredit u Sberbanci", ne uzimaju u obzir slovo prisutnosti u tekstu uslova o kamatnoj stopi čestice "od". To znači da će veličina opklade biti veća nego što su očekivali. U slučaju hipoteke, čak i jedan posto razlika u mjesečnim otplatama je značajna.

Procedura zajma

Dobijanje bankovnog kredita je niz radnji, od kojih je prva podnošenje zahtjeva za stambeni kredit. Služi kao glavniizvor informacija o klijentu, ne računajući priložena dokumenta.

Koji dokumenti su priloženi

Njihova lista je određena kreditnim proizvodom koji klijent želi da koristi. Za neke od njih potrebna su samo dva papira: upitnik i pasoš. Nedostatak dovoljno informacija zamjenjuje se povećanim iznosom akontacije.

Standardna lista uključuje:

• kopija pasoša podnosioca zahtjeva i drugih osoba (sudužnika, žiranta, itd.);
• vojna iskaznica (za mlađe od 27 godina);
• uvjerenje o prihodima sa mjesta rada za posljednjih šest mjeseci (dvije potvrde ako radite na dva mjesta u isto vrijeme);
• potvrda o visini doživotne penzije iz filijale PF;
• kopija radne knjižice, ugovora kojim se potvrđuje radni odnos ili drugi izvor prihoda.

Osobe koje primaju novac na Sberbank karticu oslobađaju se obaveze da dostave dokumente koji potvrđuju prihod.

Procedura punjenja

Klijent može samostalno popuniti zahtjev ili upitnik za stambeni kredit kako u poslovnici tako i kod kuće. Međutim, mnogima je lakše koristiti usluge bankarskog stručnjaka koji može objasniti nijanse. Nije svaki građanin stalno suočen sa popunjavanjem ove vrste dokumentacije.

Stavke upitnika

U nastavku ćemo razmotriti od kojih stavki se upitnik sastoji:

• u gornjem redu unesite podatke o zajmoprimcu (prezime, ime,patronim), bez obzira na to ko ispunjava upitnik (drugi zajmoprimac, jemac);
• u sljedeće polje unesite ime, prezime, patronimiju osobe koja ispunjava upitnik;
• podaci o pasošu građanina (serija, broj, od koga i kada je izdat) u upitniku su takođe navedeni podaci o pasošu;
• datum i razlog promjene prezimena, imena i patronima;
• u polje za kontakte unesite sve brojeve telefona preko kojih možete ostati u kontaktu sa klijentom, kao i email broj, ako postoji;
• stavke o obrazovanju i porodici;
• u sljedeće polje unesite prebivalište naznačeno u pasošu i stvarno;
• prezimena, imena i patronimi članova porodice koji žive direktno sa podnosiocem prijave (upisuje se i stepen srodstva);
• bod za zaposlenje, druga službena primanja;
• detalji troškova;
• informacije o prihodima i rashodima cijele porodice;
• svrhe pozajmljivanja (investicije, izgradnja);
• je zajmoprimac podložan posebnim uslovima;
• prisustvo nekretnina i vlasništva automobila, ako ih ima.

U zahtjevu za stambeni kredit kod Sberbanke predlaže se da navedete svoje učešće u platnim projektima banke, primate penzije ili socijalna davanja preko njenih filijala.

U upitniku zajmoprimac upisuje koliko potražuje, kakvu nekretninu želi kupiti. Vrijedi naznačiti spremnost da platite prvu ratu ili iznos koji je za to dostupan. Kreditni odbor obračunava iznose kredita na način da za otplatu ne ide više od polovine ukupnog prihoda porodice zajmoprimca.

U aplikaciji je označena kvačica koja potvrđuje pristanak osobe na obradu njegovih ličnih podataka.

S vremena na vrijeme banka mijenja upitnik i pravila za popunjavanje, ali se promjene ne mogu nazvati kritičnim.

Na zatvaranju

Osobe koje žele da uzmu kredit za kupovinu kuće mogu iskoristiti prednosti predloženih programa banaka. Najatraktivnija je Sberbank. Njegove aktivnosti su prvenstveno usmjerene na građane potrošače.

Nude se različite opcije, možete čak pokušati kupiti objekat na sekundarnom tržištu, ali će biti potrebne dodatne garancije, a banka će izdati kredit sa višom stopom.

Nije li lakše koristiti potrošački kredit? Stopa na njih je mnogo veća, ali nema potrebe da se banci daju avans.