Koliko dugo se izdaje dozvola za obavljanje bankarskih poslova?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Odluku o državnoj registraciji bilo koje finansijske organizacije donosi Centralna banka Rusije. Čim podaci o banci uđu u jedinstveni registar, dužna je obavijestiti o svim promjenama koje se dešavaju. Dozvolu za bankarstvo izdaje i Centralna banka Ruske Federacije.

Definicija

Prvo, hajde da razjasnimo šta je uključeno u koncept "licence". Licenca je posebna dozvola koju izdaju nadležni organi u formi službenog dokumenta sa određenim sadržajem, formom i rokom važenja.

Ako gornju definiciju uzmemo kao osnovnu i dopunimo je izvodima iz poglavlja 2 Zakona o bankama, dobićemo definiciju bankarske dozvole.

Licenca za obavljanje bankarskih poslova je posebna dozvola Banke Ruske Federacije za obavljanje bankarskih aktivnosti u obliku službenog dokumenta koji daje pravo na finansijskeorganizacije za obavljanje bankarskih poslova navedenih u njemu bez vremenskih ograničenja.

Vrste licenci

Za novostvorene bankarske organizacije dostupne su takve vrste licenci kao:

• licenca za bankarske operacije sa sredstvima u rubljama (bez prava privlačenja depozita od fizičkih lica);
• za izvršenje operacija sa sredstvima u protuvrijednosti u rubljama i stranoj valuti (bez mogućnosti privlačenja sredstava od fizičkih lica u depozite);
• za privlačenje gotovinskih depozita i plasmana plemenitih metala (ova licenca vrijedi odvojeno od dozvole za obavljanje transakcija s novcem);
• za privlačenje sredstava od pojedinaca u depozite (u nacionalnoj valuti);
• za privlačenje sredstava od fizičkih lica u depozite u nacionalnoj i stranoj valuti;
• za obavljanje poslova sa sredstvima u protuvrijednosti u rubljama ili sa sredstvima u stranoj i domaćoj valuti za poravnanje nebankarskih finansijskih institucija;
• za obavljanje poslova sa sredstvima u protuvrijednosti u rubljama ili sa sredstvima u nacionalnoj i stranoj valuti za poravnanje nebankarskih finansijskih institucija koje obavljaju depozitne i kreditne operacije.

Bankarska licenca se izdaje za:

• učešće u depozitima i plasmanima plemenitih metala;
• učešće u depozitima fizičkih lica u nacionalnoj valuti;
• učešće u depozitima fizičkih lica u domaćoj i stranoj valuti.

Zasebna vrsta licence smatra se opštom.

Opšta licenca

Ova bankarska dozvola izdaje se onim finansijskim institucijama koje su dobile dozvolu da izvrše sve transakcije i poštuju zahtjeve Federalnog zakona o visini vlastitih sredstava.

U isto vrijeme, dozvola za plasman plemenitih metala nije potrebna za dobivanje opće dozvole. Organizacija koja ima takvu licencu i sredstva u iznosu od 180 miliona rubalja ili više može otvoriti filijale i predstavništva u stranim zemljama uz dozvolu Centralne banke Ruske Federacije. Takođe, takve banke mogu, u skladu sa zahtjevima Centralne banke Ruske Federacije, osnovati podružnice.

Opšta bankarska licenca izdata na neograničen broj godina.

Uslovi izdavanja

Dokument se može izdati tek nakon državne registracije i na način propisan zakonom i onim propisima koje donosi Centralna banka. Dozvola za bankarsko poslovanje sadrži naznaku sa kojom valutom će banka raditi, da li će sredstva biti privučena u depozite, kao i mogućnost plasmana plemenitih metala.

Za razmatranje izdavanja dozvole naplaćuje se naknada od 1% od osnovnog kapitala banke. Ovaj novac ide u trezor saveznog budžeta.

Izdata dozvola mora biti uključena u listu izdatih licenci. Banka Ruske Federacije treba da objavi takvu listu uBilten Centralne banke Ruske Federacije najmanje jednom godišnje. U tom slučaju, sve nastale promjene i dopune moraju biti unesene u registar najkasnije mjesec dana od dana njihovog usvajanja.

Licenca mora sadržavati podatke o bankarskim poslovima na koje data finansijska institucija ima pravo, kao i podatke o valuti sa kojom banka ima pravo da radi. Bankarska dozvola se izdaje na neodređeni broj godina. Drugim riječima, neograničeno je.

Rad bez licence

Na osnovu činjenice da dozvole za implementaciju bankarskih garancija izdaje Centralna banka Rusije, poslovanje bez ovog dokumenta će povlačiti novčane kazne i kazne u visini sve dobiti koju je organizacija ostvarila tokom svog rada. Osim toga, pravno lice koje posluje bez dozvole morat će platiti novčanu kaznu u savezni budžet u iznosu od dvostrukog iznosa primljenog u toku rada.

Kazne i novčane kazne izriču se putem suda po tužbi tužioca ili Centralne banke.

Centralna banka ima pravo da podnese tužbu za likvidaciju pravnog lica koje posluje bez dozvole i obavlja finansijske transakcije. Takve organizacije snose administrativnu, građansku, pravnu i krivičnu odgovornost. Istovremeno se skraćuje rok na koji se izdaje dozvola za obavljanje bankarskih poslova do momenta oduzimanja dozvole.

Dobijanje licence

Da bi dobila licencu, finansijska institucija mora prikupiti i dostaviti sljedećedokumenti:

1. Zahtjev za državnu registraciju. Ova prijava mora sadržavati sve podatke o finansijskoj instituciji, kao i izvršnom organu preko kojeg možete kontaktirati banku.
2. Memorandum. Ovaj dokument se daje kada to zahtijeva savezni zakon. Morate dostaviti ili original ili ovjerenu kopiju.
3. Povelja organizacije. Original ili ovjerena kopija.
4. Poslovni plan. Koncept rada se izrađuje i odobrava na skupštini osnivača. Dokument sadrži informacije o kandidatima za pozicije direktora i glavnog računovođe, kao io odobrenju statuta. Izrada poslovnog plana fokusirana je na standarde Centralne banke Ruske Federacije.
5. Potvrdni dokument kojim se potvrđuje plaćanje državne carine i naknade za dozvolu.
6. Dokumenti o državnoj registraciji osnivača. Ovo uključuje: revizorski izvještaj o istinitosti dostavljenih finansijskih izvještaja, potvrdu porezne uprave o ispunjenju obaveza prema saveznom i lokalnom budžetu za 3 godine.
7. Popratna dokumenta o poreklu odobrenih sredstava.
8. Upitnici kandidata za poziciju direktora, šefa računovođe, zamjenika i slična radna mjesta u filijalama organizacije. Ovi upitnici moraju sadržavati sve potrebne informacije: sve detalje, status obrazovanja (pravne ili ekonomske), rukovodno iskustvo u sličnoj oblasti, kazneni dosije. Upitnici se moraju pisati rukom.

Banka Ruske Federacije po prijemu svih dokumenata izdaje pismenu potvrdu.

Prihvatanjeodluke Banke Ruske Federacije

Odluka o državnoj registraciji i izdavanju dozvole donosi se u roku od šest mjeseci od dana podnošenja svih potrebnih dokumenata.

Nakon što banka donese odluku o državnoj registraciji finansijske organizacije, sve podatke o njoj šalje nadležnom tijelu, koje će podatke unijeti u jedinstvenu listu pravnih lica.

Na osnovu rješenja i dostavljene dokumentacije, nadležni organ u roku od pet dana upisuje organizaciju u Jedinstveni državni registar pravnih lica. Sljedećeg dana ovu informaciju mora dostaviti Centralna banka Ruske Federacije. A on, zauzvrat, prijavljuje ove informacije osnivačima organizacije u roku od 3 dana.

Dalje, osnivači su dužni da u roku od mjesec dana uplate 100% objavljenog odobrenog kapitala. Nakon toga, finansijska institucija prima dokument koji potvrđuje činjenicu državne registracije. Odmah nakon državne registracije organizacije, izdaje se dozvola za bankarsko poslovanje. Na koji period se izdaje? Centralna banka Ruske Federacije ne ograničava uslove licence.

Obaveze Banke Ruske Federacije po opozivu

Banka Ruske Federacije opoziva dozvolu ako:

• vrijednost odobrenog kapitala je smanjena na 2%;
• iznos sopstvenih sredstava finansijske organizacije je ispod minimalnog praga odobrenog kapitala koji je usvojila Banka Ruske Federacije na dan državne registracije organizacije;
• finansijska organizacija ignoriše zahtjev Centralne banke da vrati iznos kapitala i vlastitih sredstava u normalu;
• finansijska institucija nijemože ispuniti zahtjeve povjerilaca i ispuniti svoje obaveze o obaveznim plaćanjima.

Osnovi za opoziv

Bankarska licenca može biti oduzeta ako:

1. Postoje razlozi za vjerovanje da su dostavljeni podaci, na osnovu kojih je dokument izdat, nevažeći.
2. Početak rada je odgođen više od jednog dana.
3. Utvrđene su činjenice o netačnim podacima.
4. Mjesečno izvještavanje kasni više od 15 dana.
5. Finansijska organizacija obavlja aktivnosti koje nisu obuhvaćene licencom.
6. Tokom godine finansijska institucija krši pravila propisana saveznim zakonom i propisima Centralne banke.
7. Uočeno je višestruko neispunjavanje od strane krivca uslova za naplatu sredstava utvrđenih od strane suda.
8. Postoji peticija privremene uprave, uspostavljene na osnovu Saveznog zakona "O nesolventnosti finansijskih organizacija."
9. Centralna banka više puta nije davala ažurirane podatke koji su neophodni za upis u državni registar.

Drugi razlozi zbog kojih je licenca oduzeta smatraju se nevažećim. Odluka Banke Ruske Federacije o povlačenju stupa na snagu nakon usvajanja akta i može se uložiti žalba u roku od mjesec dana od dana objavljivanja u Biltenu.

Šta se dešava s bankom nakon opoziva

Dozvolu za obavljanje bankarskih poslova izdaje Centralna banka Ruske Federacije, a ona je i oduzima. Poslijepodsjetimo, finansijska institucija mora biti likvidirana. Također u finansijskoj instituciji nakon opoziva:

• datum dospijeća obaveze;
• prestanite naplaćivati penale na obaveze;
• rad dokumenata o premjeru imovine (osim izvršnih isprava izdatih po osnovu naplate zaostalih plaća, isplate naknada, alimentacija i drugih davanja), izdatih na osnovu sudskih rasprava i stupio na snagu do moment oduzimanja licence, suspendovan;
• Zabranjeno je poslovati sa finansijskom organizacijom u vidu obavljanja transakcija ili ispunjavanja obaveza (osim transakcija u vezi sa plaćanjem komunalnih usluga i održavanja, kao i isplatom naknada) do imenovanja likvidacione komisije ili stečajnog upravnika.

Povratak licence

Finansijska institucija kojoj je Centralna banka Ruske Federacije oduzela dozvolu može povratiti status organizacije koja obavlja bankarske poslove. Da bi se to učinilo, oduzimanje licence se osporava na sudu. A ako sudska sjednica donese pozitivnu odluku, Centralna banka Ruske Federacije će vratiti licencu organizaciji. I vrijedno je napomenuti da se u sudskoj praksi takva pitanja rješavaju prilično često, i to u korist banaka.

Osim toga, Centralna banka može vratiti dozvolu samoinicijativno. Ovo se dešava nakon što finansijska institucija ispravi sve prekršaje koji su utvrđeni tokom inspekcija.

Licencni rok

Licenca zabankarski poslovi se izdaju na neograničeno vrijeme. Finansijska institucija može obavljati sve vrste aktivnosti navedene u licenci sve dok je ne opozove Centralna banka Ruske Federacije ili dok sama ne prestane sa radom.

Na obrascu licence možete pronaći samo jedan datum - datum izdavanja finansijske institucije. Centralna banka svake godine vrši inspekcijske preglede koji imaju za cilj obavljanje vrsta poslova propisanih licencom.