OSAGO klase i njihova definicija

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2024-01-17 18:43

Troškovi polisa OSAGO, iako ih reguliše Centralna banka, nisu isti za sve vozače. Postoje takozvane OSAGO klase, koje se dodeljuju vlasnicima automobila na osnovu nekoliko faktora. Članak detaljno opisuje šta je klasa osiguranja OSAGO: kako odrediti ovaj pokazatelj i na šta on utiče.

Popust bez nezgoda

Prilikom obnavljanja polise, osiguravači provjeravaju da li je bilo nezgoda u proteklom periodu. Ovo se ne radi iz praznog interesa. Ako osoba vozi oprezno i ne upadne u saobraćajne nezgode, ima pravo na popust na usluge osiguranja automobila do 50%. Odnosno, trošak police se prilagođava faktorom koji se zove bonus malus (BM).

Zašto je osiguravajuća kompanija spremna platiti dodatno za opreznu vožnju? To joj koristi. Neka izgubi dio dobiti popustom, ti troškovi su manji nego da je morala platiti odštetu u nesreći. Stoga se vlasnici automobila ohrabruju da unaprijede svoje vozačke vještine davanjem popusta od 5% za svaku godinu „bez avantura“vožnje. Ovo je bonus. Ali za neopreznu vožnju, što dovodi do problema na cesti i troškovanadoknada osiguranja, naplaćuju se malus kazne.

Ranije je ovaj magični koeficijent bio vezan za određeni automobil, što je bilo vrlo nezgodno. Uostalom, prilikom prodaje automobila, vlasnik automobila je izgubio sve bonuse. Dakle, od 2008. godine, istorija osiguranja se vezuje za osobu, a ne za vozilo.

Bezbedno, ali ne baš

OSAGO uključuje osiguranje od odgovornosti, a ne osiguranje imovine. Jednostavno rečeno, oni slučajevi u kojima osiguranik nije odgovoran za ono što se dogodilo ne utiču na cenu polise. U obzir se uzimaju samo one nezgode u kojima je izvršeno plaćanje osiguranja (ako je vlasnik polise postao krivac nezgode). Ostale nezgode koje su, na primjer, registrovane po evropskom protokolu ili na bilo koji način nisu evidentirane u saobraćajnoj policiji, ne igraju nikakvu ulogu.

Ako vlasnik automobila nije kriv za nesreću, onda njegovi popusti neće nigdje otići. Kao i u slučaju da je kriv, ali "niko ništa nije vidio", a učesnici su pristali bez obavještavanja saobraćajne policije.

MTPL klasa

Konačno smo došli do samog koncepta "OSAGO časova". Ovaj termin je usko povezan sa omjerom bonus-malus o kojem smo gore govorili.

Razvijena je posebna ploča koja reguliše koja se vrijednost koeficijenta dodjeljuje pod određenim uvjetima. Kao što se može vidjeti iz prve dvije kolone, KBM odgovara određenoj klasi.

KBM	Doplate i popusti	Izvorna klasa	Promjena klase uzimajući u obzir uplate
			0 nesreća	1 nesreća	2 nesreće	3 nesreće	4 nesreće
2, 45	+145%	M	0.	M	M	M	M
2, 3	+130%	0.	1.	M	M	M	M
1, 55	+55%	1.	2.	M	M	M	M
1, 40	+40%	2.	3.	1.	M	M	M
1, 00	100%	3.	4.	1.	M	M	M
0, 95	-5%	4.	5.	2.	1.	M	M
0, 90	-10%	5.	6.	3.	1.	M	M
0, 85	-15%	6.	7.	4.	2.	M	M
0, 80	-20%	7.	8.	4.	2.	M	M
0, 75	-25%	8.	9.	5.	2.	M	M
0, 70	-30%	9.	10.	5.	2.	1.	M
0, 65	-35%	10.	11.	6.	3.	1.	M
0, 60	-40%	11.	12.	6.	3.	1.	M
0, 55	-45%	12.	13.	6.	3.	1.	M

Popustizračunava se oduzimanjem jedan od koeficijenta i množenjem rezultata sa 100%. Na primjer, ako je BMF 0,85, tada će popust biti:

(1 - 0, 85) x 100%=-15%.

Klasa osiguranja od autoodgovornosti zavisi ne samo od toga koliko često vlasnik automobila doživi nesreću, već i od njegovog vozačkog iskustva.

Šta određuje OSAGO klasu

Klijent koji se prvi put prijavio za polisu dobija standardnu 3. klasu sa vrijednošću 1. Nakon toga se upisuje njegova staža osiguranja.

Svake godine bez nezgode smanjit će se koeficijent. Odnosno, kada se polisa obnovi, 3. klasa prelazi u 4. uz bonus malus od 0,95 i popust od 5%. Ako je bilo nezgoda, onda se klasa, naprotiv, smanjuje, a cijena polise raste.

Kako saznati svoj OSAGO razred

Sada kada smo shvatili uslove, vrijeme je da shvatimo kako saznati CMTPL klasu vozača. Zapravo, za izračunavanje popusta prilikom izdavanja polise potrebna je istorija osiguranja vlasnika automobila. Gdje se čuva?

Ako je vlasnik automobila koristio usluge istog osiguravača, dovoljno je kontaktirati vašu kompaniju. Zaposleniku će biti potrebno samo nekoliko sekundi da provjeri CMTPL klasu prema internoj bazi podataka i odredi cijenu obnavljanja polise.

Ako vozač odluči da promijeni osiguravača, morat će od prethodnog "staratelja" zatražiti potvrdu na obrascu br. 4, koja sadrži podatke o istoriji nezgode. Dokument se dostavlja u roku od pet dana.

Međutim,ove informacije nisu uvijek potrebne. Većina osiguravajućih društava u svom radu koristi bazu podataka PCA, pa čak i klijentima na svojim web stranicama pružaju mogućnost da samostalno izračunaju cijenu polise na osnovu ovih podataka. Rijetko, ali se dešava da je klasa naznačena u politici.

Ponekad će nove kompanije zadati novopridošlicu s jednom. Ne bi trebalo da usporavate, jer će u tom slučaju biti izgubljena istorija osiguranja.

Samo naučite svoj razred

Možete sami odrediti OSAGO klasu, bez kontaktiranja osiguravača. Da biste to učinili, samo koristite gornju ploču.

Već smo se pozabavili prve dvije kolone: to su klase i KBM. U preostalih pet kolona navodi se broj osiguranih slučajeva za prošlu godinu. 0 nije slučajno. Prema tome, 4+ označava prisustvo četiri ili više nesreća.

Vrijednosti kolone su također klase. Na primjer, vozač početnik, koji je prilikom podnošenja zahtjeva za prvu polisu dobio 3. klasu i KMB 1, putovao je godinu dana bez nezgoda. U redu sa 3. klasom vidimo da ako je broj nezgoda nula, dodjeljuje se 4. klasa. Ako je bila jedna nesreća, onda prva. 1. klasa odgovara koeficijentu 1,55. Smatramo:

(1, 55 - 1) x 100%=55%.

Dakle, vozač će platiti 55% više prilikom obnavljanja polise. Ali ovo nije najgori scenario. Sada, ako se dogode dvije ili više nesreća, tada će biti dodijeljena klasa M, i biće potrebno pet godina da se iz nje izađe i vrati u jednu.

Svaki put kada se odredi cijena, agent osiguranjaje vođen linijom tabele koja odgovara trenutnoj klasi vozača.

Ali možete bez kalkulacija tako što ćete posjetiti web stranicu PCA i odmah prepoznati svoj KBM unosom vašeg punog imena i broja vozačke dozvole u poseban obrazac.

Ako postoji nekoliko vozača

Šta ako polisa uključuje nekoliko vlasnika automobila s različitim klasama OSAGO osiguranja? Kako odrediti cijenu police u ovom slučaju?

U ovom scenariju, trošak se izračunava korištenjem maksimalnih koeficijenata. Na primjer, tri vozača su uključena u OSAGO: prvi ima BMR od 0,6, drugi ima 0,7, a treći ima 0,9. To znači da će se za polisu uzeti koeficijent od 0,9, a popust će biti 10%.

Ukoliko nema ograničenja u broju vozača, tada bonus malus zavisi od toga da li su izvršene uplate osiguranja za prethodni period ugovora.

O beskrupuloznim osiguravačima i tehničkim greškama

Postavlja se razumno pitanje: zašto je vlasniku automobila potrebna informacija o tome kako saznati klasu vozača OSAGO, ako su svi podaci odavno uneseni u zajedničku bazu podataka, a posebno obučeni ljudi koji znaju kako izračunati cijenu polise sjediti u osiguravajućim društvima?

Problem je što ovi zaposleni nemaju uvijek čistu savjest. I oni mogu iskoristiti klijentovo neznanje da mu ponude standardnu stopu, primoravajući ga na taj način da preplati.

Čak i ako osiguravač namjerno ne promijeni klasu klijenta, to može nastati kao rezultat tehničkog kvara ili pogrešnog unosa podataka.

Ako je klasa OSAGO u politiciiz nekog razloga će se promijeniti, počeće nova istorija osiguranja - od prve klase. I reputacija vozača će se iznova formirati.

Zato se ne preporučuje kupovina lažnih polisa radi uštede. Uostalom, kada vlasnik automobila obnovi OSAGO, klasa vozača se određuje na osnovu istorije njegove vožnje, a cijena se izračunava na osnovu ovih podataka. Ako ne postoji takva istorija, svi popusti će isteći.

Kako uštedjeti na OSAGO

Na cijenu polise ne utiču samo OSAGO klase, već i drugi faktori. Na primjer, teritorijalni koeficijenti variraju ovisno o lokalitetu. Neki lukavi vozači registruju auto kod rođaka koji živi na području gdje je teritorijalni koeficijent manji, a sami voze po općoj punomoći.

Takođe je važno ko je još uključen u polisu osim vlasnika automobila. Osiguranje bez ograničenja osoba koje mogu upravljati vozilima je mnogo skuplje. A dodavanjem politici ljudi koji ne voze baš dobro ili za sada imaju samo malo vozačko iskustvo, prepun je nepotrebnih troškova.

Konačno, ako vlasnik automobila ne vozi auto stalno, već, na primjer, samo u toploj sezoni, onda nema smisla da preplaćuje cijelu godinu. Dovoljno je kupiti polisu na nekoliko mjeseci.

Sada znamo šta su OSAGO klase, čemu služe i kako ih odrediti.