Koliko puta možete uzeti hipoteku: ograničenja i zakonske mogućnosti, uslovi hipoteke

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Zadnja izmjena: 2023-12-17 10:20

Većina građana naše zemlje primorana je da uzme hipoteku kako bi kupila kuću. Za mnoge je ova opcija kupovine vlastitog doma jedina opcija. Stambena statistika kaže da se 7 od 10 stanova kupuje hipotekarnim kreditom. U isto vrijeme, često se postavlja logično pitanje: "Koliko puta mogu uzeti hipoteku i šta je potrebno da je ponovo upišem?"

Pozicija banke

U početku se pretpostavljalo da jedan klijent ne može imati više od jednog kredita. Međutim, zbog otvaranja novih banaka i povećane konkurencije, svaka od finansijskih institucija nastoji pridobiti klijente i nudi nekoliko kreditnih linija. Zajmoprimac ima pravo da podigne nekoliko kredita ako mu nivo prihoda to dozvoljava. Međutim, u tom smislu treba razlikovati obični potrošački kredit i hipotekarni kredit. Potonji se izdaje pod strožim uslovima.na osnovu veličine duga i dužine vremena. Takve prijave se pažljivo razmatraju, a ulog nije u kolateralu, već u solventnosti klijenta.

Uobičajeni razlozi za ponovno zaduživanje

Neki zajmoprimci navode koliko puta jedna osoba može uzeti hipoteku prije otplate prvobitnog duga. Postoji nekoliko razloga za to:

• Osoba ili porodica imaju dovoljan nivo prihoda, a starost vam omogućava da kupite drugi životni prostor u nekretnini.
• Još jedan razlog da razjasnite koliko puta možete podići hipoteku je brak. U ovom slučaju, supružnik je sudužnik.
• Zajmoprimac koristi prethodno kupljeni prostor kao izvor prihoda u komercijalne svrhe i prima materijalnu korist.
• Klijent banke određuje koliko puta možete uzeti hipoteku i ako planirate da koristite kupljeni stan za izdavanje i ostvarivanje prihoda.

Iznajmljivanje imovine kao negativni faktor

Zajmoprimac nema pravo da daje u zakup nekretninu koju je banka založila bez njegove saglasnosti. U suprotnom, banka će ovaj faktor ocijeniti negativnim, a druga hipoteka neće biti odobrena. Ako navedete koliko puta možete uzeti hipoteku da biste izdali drugu sobu, onda i o ovom pitanju treba razgovarati unaprijed, prilikom potpisivanja ugovora.

Kriterijumi dizajna

Ako razmišljate koliko puta možete uzeti hipoteku, morate obratiti pažnju na nekoliko faktora:

• Najvažniji pokazatelj je nivo prihoda zajmoprimca. Svaka banka ima svoj omjer duga klijenata. Nakon uplate mjesečne uplate, klijentu treba ostati 40-60% prihoda.
• Radna istorija, prihod koji se može pratiti i pouzdan poslodavac. Banke više vjeruju svojim klijentima na platnom spisku. Banke su naklonjene i organizacijama koje rade u javnom sektoru.
• "Čista" kreditna istorija. Još jedan važan faktor na koji finansijska institucija koja izdaje hipotekarni kredit obraća pažnju. Prije svega, gleda se raspored plaćanja i odsustvo kašnjenja.
• Prisustvo žiranta. Još jedan preduslov za ponovnu registraciju hipoteke u većini banaka. U ovom slučaju neće biti dovoljno samo dovesti osobu koja je spremna da garantuje za vas. Druga osoba ne bi trebala imati aktivne kredite u drugim bankama, i "bijelu" kreditnu istoriju.
• Uplata sekundarne hipoteke može dostići do 40% cijene kupljenog prostora i više.
• Banka će sigurno uzeti kupljeni prostor kao zalog. Prošlost koju već drži zajmoprimac ne smatra se kolateralom.

Ako prva hipoteka nije otplaćena

Sa stanovišta banke, pitanje koliko puta možete uzeti hipoteku ako se prvi hipotekarni kredit ne otplati je gotovo besmisleno. Ali još uvijek postoji šansa da dobijete odobrenje. Da biste to učinili, morate imati na umu nekoliko faktora:

• oba prihoda kaoi zajmoprimac i suzajmoprimac moraju biti u mogućnosti da plate hipoteku;
• sastavlja se ugovor o hipotekarnom kreditu za komercijalnu vrstu nekretnine koja će generirati prihod zajmoprimcima;
• Prva hipoteka je podignuta radi izdavanja imovine i ostvarivanja prihoda.

Izuzeci

Finansijska institucija može razmotriti zahtjev zajmoprimaca na individualnoj osnovi. Porodice koje imaju dodatni izvor prihoda ili bogatog sudužnika (na primjer, individualni poduzetnik) mogu dobiti odobrenje od banke. Vojne hipoteke se razmatraju odvojeno.

Vojna hipoteka

Koliko puta možete uzeti vojnu hipoteku? Svaki zaposlenik ima pravo da izda drugi hipotekarni kredit, ako je u trenutku zaključenja ugovora otplaćena prva dužnička obaveza po hipoteci, a vojnik nema više od 42 godine. Dug se otplaćuje pozajmljenim ili ličnim sredstvima, kao i uz pomoć materinskog kapitala.

Koraci za podnošenje zahtjeva za drugu vojnu hipoteku

Drugi put kada se vojna hipoteka izdaje u nekoliko koraka:

• nakon otplate prve hipoteke, službenik mora napisati zahtjev za drugu;
• učesnik programa dobija sertifikat NIS-a (akumulativni sistem hipoteke), potpisuje ugovor o Centralnom stambenom kreditu (ciljani stambeni kredit);
• nakon toga možete početi kupovati novi životni prostor.

Njanse druge vojne hipoteke

Ipakda vladin program za vojsku dozvoljava drugu hipoteku, uslovi će ovde biti drugačiji:

1. Rok drugog hipotekarnog kredita je kraći od prvog.
2. Drugi kredit se izdaje za manji iznos novca u odnosu na prvi.
3. Nakon otplate ciljnog stambenog kredita, novac ide na račun službenika - učesnika u akumulativnom hipotekarnom sistemu. Nakon nekog vremena iznos će biti dovoljan za kaparu.

Vojna hipoteka plaćena iz javnih fondova. Ako službenik ima iznos novca da isplati ciljni stambeni doprinos, mogućnost druge hipoteke postaje realnija.

Vojna hipoteka i civilni zajam

NIS ne zabranjuje izdavanje vojne hipoteke, ako postoji građanski kredit za kupovinu stambenog prostora. Odluka ostaje na banci koja izdaje kredit. Finansijska institucija preuzima rizik, stoga postavlja niz zahtjeva:

• Civilni hipotekarni kredit se zatvara za 80-90%;
• oficir nije dostigao starosnu granicu za služenje vojnog roka;
• službenik nema dugovanja po drugim kreditima.

Druga hipoteka po ugovoru o osiguranju

Druga hipoteka se obično izdaje na osnovu ugovora o osiguranju. Ništa se ne radi posebno. Klauzula se unosi u ugovor o hipoteci. Prisustvo osiguranja ima pozitivan efekat na vrijednost kamatne stope. Bez toga, kamatna stopa može biti nedostupna za zajmoprimca. Ovo se ne odnosi samo na stan, već i na sobu.

Dokumenti

Dokumenti potrebni za drugi hipotekarni kredit:

• original i kopija pasoša;
• kopija i originalni PIB;
• potvrda o prihodima

Jedna ili više banaka

Koliko puta možete uzeti hipoteku, vidim, ali šta je sa bankama? Teoretski je moguće podnijeti zahtjev za drugi hipotekarni kredit kod druge banke, ali u praksi će to biti neisplativo iz nekoliko razloga:

• ako niste imali kašnjenja po kreditima i "bijelu" kreditnu historiju za prvi hipotekarni kredit u prvoj banci, to povećava šanse za odobrenje zahtjeva u istoj finansijskoj instituciji, jer ste dobro zaradili reputacija zajmoprimca;
• klijenti sa "bijelom" kreditnom istorijom, banka može učiniti ustupke, ponuditi nižu kamatu ili druge povoljne uslove;
• posluživanje dva kredita u jednoj banci je praktičnije i štedi vrijeme klijenta.

Ova lista ne uključuje situacije kada klijentu nije odgovarala saradnja sa bankom ili druga banka nudi povoljnije uslove kreditiranja.

Kada je odgovor ne

Koliko puta u životu možete uzeti hipoteku, odlučuje klijent. Ali ako je banka odbila izdati kredit, možete sklopiti posao zajedno sa žirantom ili sudužnikom. U ekstremnim slučajevima postoji mogućnost kontaktiranja druge banke.

Nedostaci ponovne hipoteke

Zakonodavno, ne postoji tačna brojka koja govori koliko puta možete uzeti hipoteku na stambeni prostor. Ali ako idešponovo sastavite ugovor sa bankom, morate uzeti u obzir nekoliko tačaka:

• Prva hipoteka se izdaje uz moguće učešće u programima preferencijalnog kreditiranja (na primjer, "Mlada porodica"), a zaposleni u banci biraju najpovoljnije uslove za klijenta. Druga hipoteka ne predviđa učešće u programima.
• Banka koja izdaje kredit može postaviti prilično teške uslove i kamatnu stopu koja je sama za sebe povoljna.

Razmišljajući o tome koliko puta možete uzeti hipoteku, pristupite ovom pitanju racionalno kako vam novi ugovor o kreditu ne bi postao problem.